金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月22日
發文字號：金管保壽字第11504925362號
受處分人：新光人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：魏○○
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：112I040)所列檢查意見四(二)缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣(下同)60萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理區隔資產帳戶管理，未落實短期資金管理，致新臺幣利率變動型區隔資產帳戶持續出現現金部位不足，未依內部規範進行移出與移入交易，逕向一般帳戶拆借現金，未落實執行所定內部規範。
理由及法令依據：
一、依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第1款規定略以，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：一、保險商品開發及管理作業包括保險商品之風險評估、費率適足性之評估、準備金充分性之評估及商品管理作業。
二、上述事實，貴公司辦理利率變動型保險商品區隔資產帳戶管理作業，未依內部規範落實短期資金管控及風險控管機制，致新臺幣利率變動型區隔資產帳戶長期發生現金部位不足；且於現金不足情形下，未依內部規範辦理資產移出與移入交易，而係以長期逕向一般帳戶借款支應資金缺口，顯見案關商品之區隔帳戶管理內部控制制度未確實落實執行，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第1款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：新光人壽保險股份有限公司(代表人魏○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　處分書　　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月20日
發文字號：金管保壽字第11504925452號
相對人：國泰人壽保險股份有限公司
公司代表人：熊○○
出生年月日：略
性別：男
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：貴公司申報113年度資本適足性相關報表，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
事實及理由：貴公司辦理保險業資本適足性填報作業有關國外資產風險之非關係人信用風險計算方式，對於國外籌資事業募集資金，未依本會113年12月13日金管保財字第11304365661號令發布之113 年度起適用「保險業計算自有資本及風險資本之範圍及計算公式」之相關報表及填報手冊辦理填列至風險資本，影響資本適足率計算之正確性，核與保險法第143條之4第4項及第148條之2第3項授權訂定之行為時「保險業資本適足性管理辦法」第4條第3項規定不符。
法令依據：上述缺失影響資本適足率計算之正確性，違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
正本：國泰人壽保險股份有限公司(代表人熊○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月20日
發文字號：金管保產字第11504923642號
受處分人：新光產物保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：臺北市松山區民權東路三段171號3樓
代表人或管理人姓名：吳OO
地址：略
主旨：貴公司承保招標業務作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項規定，核處新臺幣(下同)60萬元罰鍰。
事實：貴公司承保114年「大專院校校外實習學生團體保險」業務作業，有未保留要保書正本之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第2款、第12款第5目及第17條規定，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，應包括受理要保書至同意承保出單之程序，且不得有未保留核保評估文件等情事，並應確實執行。
二、鑒於要保書為保險契約要保之重要文件，未收回要保書正本恐影響身分確認、意思表示真實性與作業流程一致性，並增加偽冒、變造、塗改等風險，致產生後續保險契約內容爭議。貴公司未保留要保書正本，核與「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第2款、第12款第5目及第17條等規定不符，爰依保險法第171條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：新光產物保險股份有限公司(代表人吳OO先生)
副本：本會檢查局、保險局
抄本：本會保險局(秘書室、主計室、產險監理組)
 

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月13日
發文字號：金管保壽字第11504924772號
受處分人：安達國際人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：有關本會辦理銀行通路之保險經紀人保險代理人業務專案檢查，查貴公司辦理保險業務，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項規定，核處新臺幣（下同）60萬元罰鍰。
事實：貴公司有於房貸保險商品停售後仍予以追溯承保，而有保單生效日早於保費繳納日期之情形：貴公司112.7.1起停售「好富寓定期保險商品」，對於合作通路於停售前招攬且保戶選擇以貸款繳納保費之舊商品投保件，承貸銀行有於該商品停售後，始以匯款繳納保險費並直接撥入貴公司帳戶，而非由貴公司自保戶帳戶自動扣繳保險費，然貴公司逕以保戶出具「金融機構代繳保險費授權書」之填寫日期作為保單生效日，將保單生效日回溯至停售前之授權日期。
理由及法令依據：依保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第3目規定略以，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，至少應包括不得有以保單追溯生效方式承保之情事。同辦法第17條規定略以，保險業應確實執行其依第6條、第7條與第8條所訂定之招攬、核保及理賠處理制度及程序。上述事實，貴公司未落實執行內部規範所定房貸壽險承保作業，以保單追溯生效方式承保，核有違反保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第3目及第17條規定，依保險法第171條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：安達國際人壽保險股份有限公司(代表人李○○女士)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月13日
發文字號：金管保壽字第11504918472號
受處分人：富邦人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：林○○
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告（編號：113I040）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處新臺幣（下同）180萬元罰鍰及同條第5項核處60萬元罰鍰，合計240萬元罰鍰，並依同法第149條第1項規定予以糾正。
事實：
一、貴公司113年間辦理保戶繳交保險費資金來源檢核作業，訂有「新契約核保前3個月有受理解約、部分提領」檢核條件，惟對保戶投保前3個月內有辦理部分提領之情形，招攬人員未依內規於新保單之業務人員報告書如實勾選，致未辦理電訪要保人確認保費來源。
二、貴公司111年至113年間辦理外幣區隔資產帳戶管理作業屬商品管理作業，對於帳戶流動資金不足，有以由股東權益支應為名，從臺幣傳統區隔資產帳戶(下稱NFT帳戶)調度資金，且未計息。
三、貴公司111年至113年間辦理投資型保險商品資訊揭露作業，商品說明書及保單條款所揭露之投資標的相關費用記載「由投資機構收取」，惟實際主要費用由貴公司收取，揭露內容欠妥。
四、貴公司112年至113年間辦理保單解約作業，計算解約金日期為「申請日」，與保單條款約定之「以收到書面通知日」不一致，未確認是否有較保單條款不利保戶之情形，致有少計解約金之情事。
五、貴公司投資富邦能源股份有限公司，經查對子公司之管理有未依提報董事會及向本會保險局申請之投資管理架構辦理，且對該子公司營運管理（含財、業務及第二、三道防線）由利害關係企業員工兼任及委其辦理，有未會辦相關權責單位之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第7款第3目、第12款第1目規定，保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，應明定從事保險招攬之業務人員有誠實填寫招攬報告書之義務，內容應包括投保前三個月內客戶是否有辦理終止契約之情形；保險業就客戶購買有保單價值準備金之保險商品、健康保險商品或有生存保險金之房貸壽險商品者，應另指派非銷售通路之人員，於銷售保險契約後且同意承保前，再對於繳交保險費之資金來源為解約之客戶等進行電話訪問、視訊或遠距訪問。又同法第7條第1項第6款規定，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，應包括評估繳交保險費之資金來源是否為解約之作業程序，包括檢核客戶投保前三個月內是否向同一保險業或其他同業辦理終止契約。另第17條規定保險業應確實執行其依第6條、第7條所訂定之招攬、核保處理制度及程序。上述事實一，貴公司未落實資金來源檢核作業，致有未確實辦理電訪要保人確認保費來源之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第7款第3目、第12款第1目、第7條第1項第6款及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰。
二、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第1款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：一、保險商品開發及管理作業：包括保險商品之風險評估、費率適足性之評估、準備金充分性之評估及商品管理作業。上述事實二，貴公司未依所訂規範對區隔資產移出或移入作業以合理市場價值作為交易基礎，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第1款規定不符，爰依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
三、依保險法第146條第6項規定授權訂定之「投資型保險投資管理辦法」第3條規定，保險人銷售投資型保險商品時，應充分揭露相關資訊；於訂約時，應以重要事項告知書向要保人說明相關事項，並經其簽章。另依同辦法第3條第2項規定訂定之「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第10點規定，保險商品說明書之費用揭露，費用應分項表列，並應表列要保人所有之應付予保險公司之費用，上述費用並應以表列方式摘要列出計畫所收取之所有費用。上述事實三，貴公司揭露投資標的相關費用收取內容欠妥，核與「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第10點規定不符，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
四、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款及第10款規定：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業，包括：…保全…。十、金融消費者保護之管理…」。上述事實四，貴公司計算解約金日期與保單條款約定日期不一致，且未有確認作業，致有少給付解約金予保戶之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款及第10款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
五、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：四、各種資金運用作業：包括整體性投資政策、各種投資資產之取得…」。上述事實五，貴公司對所投資子公司之管理未落實所定投資後管理機制，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：富邦人壽保險股份有限公司(代表人林○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月6日
發文字號：金管保壽字第11504924392號
受處分人：安達國際人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：本會對貴公司一般業務檢查報告（編號：114I023）所列缺失事項，核有違反個人資料保護法相關規定，依個人資料保護法第48條第1項及第2項規定，核處新臺幣（下同）2萬元罰鍰，並分別限期10日內改正。
事實：
一、貴公司有電話行銷人員於112年4月至8月間擅自將部分客戶的身分證字號及手機號碼資料攜出電銷職場，並以iBon方式輸入身分證字號及手機號碼代墊上開客戶第一期保險費，經查貴公司電話行銷部有未於確認前開情事後24小時內通報貴公司法務部，以為後續應變作業。
二、貴公司於113年12月辦理送金單印製及寄發作業，因寄送清單處理產生錯置，致部分保戶收到非本人之送金單，貴公司已通知上開保戶收回遭誤送之送金單，惟未向個資遭受外洩之當事人說明事故發生緣由、影響及後續處置。
理由及法令依據：
一、依個人資料保護法第27條第1項規定：「非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏」及個人資料保護法施行細則第12條第1項及第2項第4款規定略以，本法第27條第1項所稱適當之安全措施，指非公務機關為防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏，採取技術上及組織上之措施。前項措施，得包括事故之預防、通報及應變機制。上述事實一，貴公司於發生個人資料安全事故，未落實個人資料安全事故通報作業，不利控管風險，核與個人資料保護法第27條第1項規定不符，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處2萬元罰鍰，並限期10日內改正。
二、依個人資料保護法第12條及個人資料保護法施行細則第22條規定，非公務機關知悉所保有之個人資料被洩漏等侵害時，應以適當方式通知當事人；通知內容應包括個人資料被侵害事實及已採取之因應措施。上述事實二，貴公司未向個資遭受外洩之當事人說明事故發生緣由、影響及後續處理，不利要保人權益保障，核與個人資料保護法第12條規定不符，依個人資料保護法第48條第1項規定，限期10日內改正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：安達國際人壽保險股份有限公司(代表人李○○女士)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年7月6日
發文字號：金管保壽字第11504922142號
受處分人：全球人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：林ОО
地址：略
主旨：有關貴公司辦理防範業務員挪用侵占保戶款項之控管作業核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣(下同)120萬元罰鍰。
事實：貴公司因自112年1月1日起取消業務員代收保費作業，就所訂「直營通路事業部辦理防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關作業程序」第5點第2款，有關公司應對保戶辦理關懷電訪作業之適用態樣「保單停效」自抽樣電訪之態樣中刪除，及將該點序文所訂欲防範之業務員不當行為態樣「未經授權而代收保險費」或「與保戶有私下資金往來」刪除，致貴公司有未能將停效保單納入應抽樣執行關懷電訪之保單範圍，無法透過電訪得知停效保單之保戶是否有遭業務員挪用保費或與業務員有私下資金往來之情形，不利防範業務員挪用侵占保戶款項，如114年3月26日重大偶發事件通報。
理由及法令依據：
一、依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第15款規定：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：十五、其他經主管機關指定之事項。」；復依「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第5點及第7點規定略以，保險業應建置事前宣導、事中控管及事後查核之控管機制，避免保險業務員未經授權而代收保險費；另應依風險基礎方法建立防範保險業務員與保戶私下資金往來之預防控管機制。查貴公司取消業務員代收保費作業後，並非無業務員挪用保費之風險，貴公司更應透過事後查核確認業務員是否仍有未經授權代收保費或私下資金往來之情事。
二、上述事實，顯示貴公司確有未周延訂定防範業務員未經授權代收保費而挪用保戶款項之事後查核機制及預防控管機制，致公司無法透過關懷電訪得知停效保單之保戶是否遭業務員挪用保費或有與業務員私下資金往來之情形，不利防範業務員挪用侵占保戶款項，進而影響內控有效性，並損及保戶權益，與「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第5點、第7點規定不符，核有違反「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第15款規定之情事，復考量上開未周延訂定內控機制之缺失對保戶權益影響較為重大，爰依保險法第171條之1第4項規定，核處120萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：全球人壽保險股份有限公司(代表人林ОО女士)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
　　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年6月15日
發文字號：金管保產字第11504915782號
受處分人：第一產物保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：貴公司辦理採購及業務交際費用報支等作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣（下同）60萬元罰鍰。
事實：
一、依貴公司所訂營運基金管理辦法及授權區分表，交際費應依採購金額由各授權層級主管核決。查貴公司於113年採購酒品，均係購置後始簽報核准，未以實際採購數量及金額辦理請購及核銷，不利內部核實控管。
二、依貴公司所訂「宴客請示單」，因公務宴請賓客應經呈核後方得報支，請示單上並應載明日期時間、地點、賓客姓名、陪同人員等。查貴公司112及113年度「宴客請示單」皆為事後簽報且未完整填列相關資訊，不利核實評估宴客之目的與合理性。
理由及法令依據：依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定會計、總務等業務之控制作業之處理程序。上述事實，貴公司辦理採購及業務交際費用報支等作業，未依據所訂內部規範確實執行，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：第一產物保險股份有限公司(代表人李○○先生)
副本：本會檢查局、保險局
 

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年5月29日
發文字號：金管保壽字第11504911612號
受處分人：新光人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：魏○○
地址：略
主旨：貴公司辦理個人資料保護作業，核有違反個人資料保護法相關規定，依個人資料保護法第48條第1項及第2項規定，核處新臺幣(下同)2萬元罰鍰，並分別限期1個月改正。
事實：
一、貴公司於114年2月間執行寄發次順位債投資人扣繳憑單作業時，將公司次順位債投資人之身分證字號貼於信封上收件人姓名前，於寄發前未移除，且未採取適當之加密措施。
二、貴公司於前揭事件發生後，於114年3月間以雙掛號郵寄通知個人資料侵害事件當事人之通知信未明確揭示個人資料確已遭侵害之事實，亦未具體列載已採取之因應措施。
理由及法令依據：
一、依個人資料保護法第27條第1項規定：「非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏」及同條第3項授權訂定之金融監督管理委員會指定非公務機關個人資料檔案安全維護辦法第9條規定：「非公務機關為維護所保有個人資料之安全，應採取下列資料安全管理措施：…二、針對所保有之個人資料內容，有加密之需要者，於蒐集、處理或利用時，採取適當之加密措施」。上述事實一，貴公司將身分證字號貼於信封上於寄發前未移除，且未於利用時採取適當之加密措施，致使郵遞或第三人有接觸到可識別個人資料之可能，核與個人資料保護法第27條第1項及同條第3項授權訂定之「金融監督管理委員會指定非公務機關個人資料檔案安全維護辦法」第9條規定不符，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處2萬元罰鍰，並限期1個月改正。
二、依個人資料保護法第12條及個人資料保護法施行細則第22條規定，公務機關或非公務機關知悉所保有之個人資料被...洩漏時，應通知當事人，通知內容應包括侵害事實及因應措施。上述事實二，貴公司通知內容未包括侵害事實及因應措施，核與個人資料保護法第12條規定不符，依個人資料保護法第48條第1項規定，限期1個月改正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：新光人壽保險股份有限公司(代表人魏○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

受文者：如正副本
發文日期：115年5月12日
發文字號：金管保綜字第11504162662號
相對人：必佳保險代理人股份有限公司
公司代表人：張○○
出生年月日：略
性別：略
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：貴公司辦理保險代理人業務，核有違反保險法相關規定，依保險法第167條之2規定，命貴公司限期3個月改正。
事實及理由：
一、按保險法第163條第4項授權訂定之保險代理人管理規則第16條第4項規定要以，於保代管理規則中華民國一百十年三月三日修正施行前，已領有執業證照之代理人公司於其股權或資本總額移轉累計達百分之五十以上時，應於當次股權交割日或出資額轉讓日之次日起6個月內依規定完成調整資本額至新臺幣（下同）1,000萬元。
二、查貴公司於97年5月5日設立，實收資本額為500萬元，貴公司原股東於114年4月14日簽訂契約移轉公司全數股權50萬股予張○○君，經本會於114年9月4日同意貴公司推選及聘任張君擔任董事長及總經理，併請貴公司確實依規定於股權交割之次日起6個月內完成調整資本額。嗣貴公司逾6個月期限仍未完成調整資本額，本會保險局爰於115年1月8日函請貴公司於文到1個月內依規完成增資。
三、惟依115年4月15日經濟部工商登記資料所示，貴公司實收資本額仍為500萬元，顯示貴公司未於股權移轉逾50%之次日起6個月內調整實收資本額至1,000萬元，核與保險法第163條第4項授權訂定之保險代理人管理規則第16條第4項規定未符。
法令依據：保險法第163條第4項授權訂定之保險代理人管理規則第16條第4項規定。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、處分時間：115年4月27日
二、相對人：盧○○
三、出生年月日：略
四、性別：略
五、身分證統一號碼：略
六、地址：略
七、主旨：台端為保誠人壽保險股份有限公司簽署「保誠人壽美安傳富外幣終身壽險(定期給付型)」保險商品，核有違反保險法相關規定，依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定，予以記點1點。
八、事實及理由：查台端為保誠人壽保險股份有限公司精算簽署人員，所簽署於114年9月22日送審備查之「保誠人壽美安傳富外幣終身壽險(定期給付型)」保險商品，其中保單條款第17條至第19條約定之保險金給付情形，倘被保險人曾申領「初次罹患癌症(初期)保險金」或「初次罹患癌症(輕度)保險金」，亦可再領「初次罹患癌症(重度)保險金」，給付金額則須扣除已申領之「初次罹患癌症(初期)保險金」或「初次罹患癌症(輕度)保險金」，而「初次罹患癌症(重度)保險金」給付金額最高以約定金額為限，核與「人身保險業辦理以外幣收付之非投資型人身保險業務應具備資格條件及注意事項」第4點第2項「前項健康保險之給付項目，以豁免保險費或一次性給付之癌症疾病、重大疾病或特定疾病為限」及第3項「前項所稱一次性給付，係指保險事故發生並於保險人給付保險金後，保險契約即行終止之給付型態」等規定不符。然台端未察仍予簽署，核有保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項第1款及第6款規定之情事。
九、法令依據：保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、處分時間：115年4月27日
二、相對人：張○○
三、出生年月日：略
四、性別：略
五、身分證統一號碼：略
六、地址：略
七、主旨：台端為保誠人壽保險股份有限公司簽署「保誠人壽美安傳富外幣終身壽險(定期給付型)」保險商品，核有違反保險法相關規定，依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定，予以記點1點。
八、事實及理由：查台端為保誠人壽保險股份有限公司精算簽署人員，所簽署於114年9月22日送審備查之「保誠人壽美安傳富外幣終身壽險(定期給付型)」保險商品，其中保單條款第17條至第19條約定之保險金給付情形，倘被保險人曾申領「初次罹患癌症(初期)保險金」或「初次罹患癌症(輕度)保險金」，亦可再領「初次罹患癌症(重度)保險金」，給付金額則須扣除已申領之「初次罹患癌症(初期)保險金」或「初次罹患癌症(輕度)保險金」，而「初次罹患癌症(重度)保險金」給付金額最高以約定金額為限，核與「人身保險業辦理以外幣收付之非投資型人身保險業務應具備資格條件及注意事項」第4點第2項「前項健康保險之給付項目，以豁免保險費或一次性給付之癌症疾病、重大疾病或特定疾病為限」及第3項「前項所稱一次性給付，係指保險事故發生並於保險人給付保險金後，保險契約即行終止之給付型態」等規定不符。然台端未察仍予簽署，核有保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項第1款及第6款規定之情事。
九、法令依據：保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、處分時間：115年4月13日
二、相對人：劉○○
三、出生年月日：略
四、性別：略
五、身分證統一號碼：略
六、地址：略
七、主旨：臺端為新安東京海上產物保險股份有限公司(下稱新安東京)簽署「TOKIO MARINE NEWA Motion Picture and Television Producers Insurance (Netflix)」保險商品內容，核有違反保險法相關規定，依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定，予以記點1點。
八、事實及理由：臺端為新安東京之法務簽署人員，所簽署114年5月16日備查之「TOKIO MARINE NEWA Motion Picture and Television Producers Insurance (Netflix)」保險商品條款第2條第B款及第I款內容與保險法第65條規定不符，核有保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項第1款規定之情事。
九、法令依據：保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
 

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年4月13日
發文字號：金管保產字第11504912242號
受處分人：臺灣產物保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（檢查報告編號114I011）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項及第5項規定，核處新臺幣（下同）120萬元罰鍰，並限期1個月改正。
事實：
一、貴公司通路服務人員未依所訂作業處理程序辦理通路進件作業，且未落實要保文件檢核機制，致有通路服務人員長期代農金保險經紀人股份有限公司之保戶簽章之情事。
二、貴公司對於提供保經代通路之資訊服務，有未要求該等通路所屬業務員採用雙因子驗證或相關身分驗證方式及未定期辦理該等業務員帳號清查之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第4目規定，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，至少應包括並明定不得有未確實審閱要保人或被保險人及保險業招攬人員之簽章、簽署或其他法令規定足資證明要保人投保意願之相關證據或填報內容。上述事實一，貴公司雖有建立內部作業程序，惟於要保文件檢核之制衡機制有欠周延，未足以發揮相關內部控制制度之有效性，致有通路服務人員未落實上開內部規範，而有代保戶簽章之情事，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第4目及第17條規定不符，依保險法第171 條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰，並限期1個月改正。
二、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及內部稽核制度實施辦法」第6條第1項規定，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，除資訊部門與使用者部門應明確劃分權責外，至少應包括下列控制作業，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理：八、系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制。又依「保險業辦理資訊安全防護自律規範」第18條第3款規定，各會員公司應強化對跨機構合作夥伴(含保險經紀人、代理人等合作關係)之資訊安全風險評估與措施，並遵循下列事項：…三、提供跨機構合作夥伴資訊服務者，應採用雙因子驗證或相關身分驗證方式，並應定期辦理帳號密碼變更及帳號清查。上述事實二，貴公司對於提供保經代通路之資訊服務，確有未依「保險業辦理資訊安全防護自律規範」採用雙因子驗證或相關身分驗證方式及定期辦理帳號清查之情事，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及內部稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定不符，依保險法第171 條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：臺灣產物保險股份有限公司(代表人李泰宏先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年4月13日
發文字號：金管保產字第11504912244號
受處分人：農金保險經紀人股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：程○○
地址：略
主旨：貴公司辦理保險經紀人業務，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之3規定，命貴公司限期1個月改正，併處新臺幣（下同）50萬元罰鍰。
事實：貴公司「招攬處理制度及程序」第6條第9款規範，招攬保險時需確實取得要保人、被保險人親簽之保險文件。又第10條第1項規範，送件前應確實檢核招攬文件之要保人、被保險人及業務員之簽章或填報內容。惟查貴公司保險業務員有長期交付未經保戶簽章之要保文件予保險公司之通路服務人員，並由該通路服務人員代保戶簽章。
理由及法令依據：保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定，保險經紀人公司內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序；同辦法第7條第1項第1款及第8款規定，前條所稱招攬處理制度及程序，至少應包括從事保險招攬之業務人員招攬方式，及招攬後至送件前之檢核機制。上述事實，貴公司未落實執行所訂之招攬處理制度及程序，核與保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項、第7條第1項第1款及第8款規定不符，依保險法第167條之3規定，命貴公司限期1個月改正，併處50萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：農金保險經紀人股份有限公司(代表人程一凡先生)
副本：本會檢查局、保險局

受文者：如正副本
中華民國115年4月7日
發文字號：金管保綜字第11504911622號
受處分人：台新國際商業銀行股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：吳○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告（編號：114H013）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第167條之3規定，核處新臺幣(下同)10萬元罰鍰。
事實：貴公司招攬投資型保險商品，要保人於投保前3個月內有向貴公司辦理貸款，並以自有資金繳納保險費，惟業務員於業務員報告書未正確勾選要保人於投保前3個月內有向貴公司辦理貸款情事，貴公司對於前開情事未落實審核。
理由及法令依據：依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定，保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。又依同辦法第7條第1項第7款及第8款規定，前條所稱招攬處理制度及程序，至少應包括確認從事保險招攬之業務人員據實填寫招攬報告書之作業及管理，及招攬後至送件前之檢核機制。上述事實，貴公司未落實審核業務人員據實填寫招攬報告書，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項、第7條第1項第7款及第8款規定，依保險法第167條之3規定，核處10萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台新國際商業銀行股份有限公司(代表人吳○○先生)
副本：本會銀行局、檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書　　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年3月23日
發文字號：金管保壽字第11504908832號
受處分人：宏泰人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：貴公司辦理法定準備金提存作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條第1項規定核處新臺幣(下同)60萬元罰鍰。
事實：依貴公司113年度精算簽證外部複核報告所示，貴公司法定準備金中短年期保費不足準備金由於計算公式連結未更新，導致113年度經會計師查核之財務報告有關團體壽險及團體健康險準備金提列與驗算結果差異分別為97千元及1,146千元，共少提1,243千元，有準備金提存錯誤之情事。
理由及法令依據：依據保險法第145條第2項及第148條之3第2項授權訂定之行為時「保險業各種準備金提存辦法」第17條第1項規定：「人身保險業對保險期間一年以下尚未屆滿之有效契約，應評估未來可能發生之賠款與費用，該評估金額如逾提存之未滿期保費準備金及未來預期之保費收入，應就其差額按險別提存保費不足準備金。」。上述事實貴公司未正確提存保費不足準備金，核與行為時上開規定不符，依保險法第171條第1項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：宏泰人壽保險股份有限公司(代表人李○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　處分書

相對人：新加坡商美國國際產物保險股份有限公司台灣分公司
公司代表人：廖○○
出生年月日：略
性別：女
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：關於貴分公司辦理113年度報表及113年度第一階段簽證精算意見書，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
事實及理由：貴分公司114年3月31日申報113年度報表及113年度第一階段簽證精算意見書，未將國外分進再保之地震與颱風洪水風險業務納入天災風險之計提資本，致「表30-5-2-1-1：天災風險計算表」、「表30-5-2：巨災風險資本計算表」、「表30-4：信用風險計算表」、「表30-1：資本適足性分析表」、「表30-8-8：得計入自有資本之重大事故特別準備金」及「表30-8：自有資本總額計算表」等報表填列錯誤及第一階段簽證精算意見書內容有錯誤情事，影響資本適足率之正確性，與保險法第143條之4第4項及第148條之2第3項授權訂定之行為時「保險業資本適足性管理辦法」第4條第3項(現行條文為第2條第5項及第3條第2項)規定不符。
法令依據：上述缺失影響資本適足率計算之正確性，違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
正本：新加坡商美國國際產物保險股份有限公司台灣分公司(代表人廖○○女士)
副本：本會檢查局、保險局
 

金融監督管理委員會　處分書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年2月4日
發文字號：金管保產字第11504904762號
相對人：明台產物保險股份有限公司
公司代表人：矢持〇〇〇
出生年月日：略
性別：男
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（檢查報告編號114I007）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第149 條第1項規定，予以糾正。
事實及理由：貴公司辦理網路投保之保險費扣款及投保通知作業，有因系統環境檢測或簡訊平台事故影響清查未完整，致未寄發網路投保完成扣款及投保通知之簡訊或電子郵件予要保人等情事，核與「保險業辦理電子商務應注意事項」第15點第5款(行為時第13點第4款)規定不符。
法令依據：上述事實致未能即時通知要保人網路投保交易情形，違規事實明確，核有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
正本：明台產物保險股份有限公司(代表人矢持〇〇〇先生)
副本：本會檢查局、保險局
 

金融監督管理委員會　裁處書
　　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年2月2日
發文字號：金管保產字第11504904482號
受處分人：國泰世紀產物保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：蔡○○
地址：略
主旨：貴公司辦理第三人責任保險附加駕駛人傷害保險核保作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第171 條之1第5項規定，核處新臺幣（下同）60萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理第三人責任保險附加駕駛人傷害保險核保作業，有未依貴公司所訂作業程序及保單條款約定取得被保險人簽名同意之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第7款、同條項第12款第4目及第17條規定，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，至少包括確認要保人身分與其確有投保、被保險人身分與其確有同意之作業程序，且不得有未確實審閱要保人或被保險人及保險業招攬人員之簽章、簽署或其他法令規定足資證明要保人投保意願之相關證據或填報內容等，並應確實執行。
二、上述事實，貴公司未落實執行取得被保險人簽名同意且未確實審閱被保險人簽章等情事，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第7款、同條項第12款第4目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：國泰世紀產物保險股份有限公司（代表人蔡○○先生）
副本：本會檢查局、保險局
 

金融監督管理委員會　裁處書
　　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年2月2日
發文字號：金管保產字第11404952852號
受處分人：國泰世紀產物保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：蔡○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（檢查報告編號114I005）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171 條之1第4項及第5項規定，核處新臺幣（以下同）120萬元罰鍰。
事實：
一、貴公司辦理商業火災保險核保作業，對於有出險紀錄案件，於續保時有予以減費且未留存評估軌跡之情事。
二、貴公司辦理資訊安全管理作業，對於提供跨機構合作夥伴之資訊服務，未採用雙因子驗證或相關身分驗證方式，以及AIX主機及相關防火牆最高權限使用者帳號，由資訊部門持有供日常維運使用，有未依「保險業辦理資訊安全防護自律規範」第4條之1第10款及第18條規定辦理之情事。
理由及法令依據：
一、依據保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第2目規定略以，保險業訂定其內部之理賠處理制度及程序，至少應包含並明定相關事項，且不得有未依保險商品內容予以評估適合度並簽署承保之情事，並應依同辦法第17條規定確實執行。上述事實一，貴公司辦理火災保險核保作業，對於有出險紀錄案件，於續保時有予以減費且未留存評估軌跡之情事，核與「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第2目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰。
二、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定規定略以，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，除資訊部門與使用者部門應明確劃分權責外，應包括系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理。上述事實二，貴公司辦理資訊相關業務，有內部控制制度未依公會自律規範落實跨機構合作夥伴資訊服務之驗證方式及最高權限使用者帳號管理等情事，核與「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：國泰世紀產物保險股份有限公司（代表人蔡○○先生）
副本：本會檢查局、保險局

 

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年2月2日
發文字號：金管保壽字第11404949162號
受處分人：新光人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：魏○○
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理保險業消費者保護作業專案檢查報告(編號：113I046)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處新臺幣（下同）60萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理投資型保險契約終止作業，就基金贖回淨值之認定日期，雖內部規範解約申請日係依據公司受理審核日為T日(計算解約金基準日)，且保單條款亦約定以收到要保人書面通知日為T日，惟貴公司112年及113年間辦理投資型保險契約終止作業對於T日之認定，有未依照內部規定及條款約定辦理，而以電訪完成日或審核完成日為T日等情形。
理由及法令依據：依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款及第10款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業：包括...保全...。十、金融消費者保護之管理。上述事實顯示，貴公司於辦理投資型保險契約終止作業，未落實執行內部控制制度，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款及第10款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：新光人壽保險股份有限公司(代表人魏○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國115年2月2日
發文字號：金管保綜字第11504904402號
受處分人：中央再保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：戴○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查(檢查報告編號114I022)所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣(以下同)60萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理高風險系統帳號管理作業，對最高權限帳號有未依「保險業辦理資訊安全防護自律規範」第4條之1第11款規定採雙因子驗證或納入特權帳號管理系統之方式強化監控之情事。
理由及法令依據：依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項及同條項第8款規定略以，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，應包括系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理。上述事實，貴公司辦理高風險系統帳號管理作業，對最高權限帳號有未依自律規範強化監控之情事，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會(新北市板橋區縣民大道二段7號18樓)向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：中央再保險股份有限公司(代表人戴○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月31日
發文字號：金管保產字第11404948192號
受處分人：泰安產物保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（檢查報告編號114I004）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第168 條第5項第3款規定，核處新臺幣（下同）100萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理投資性不動產即時利用並有收益檢核作業，如高雄○○大樓，因承租人退租致110年8月1日出租率未達即時利用並有收益標準，且至113年8月31日均未達即時利用並有收益標準，未符合110年11月12日前取得達可用狀態並已利用且已連續符合法定投資報酬率達5年以上之不動產，應以個案認定是否符合即時利用並有收益之規定，惟貴公司逕納入群組整體認定管理，有未向本會申請展延即時利用期限，且未向董事會報告不動產使用收益情形等情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第146條之2第4項授權訂定之行為時「保險業辦理不動產投資管理辦法」第5條第2款第1目、第2目及第7條規定，保險業辦理不動產投資，對於符合110年11月12日（含）前取得達可用狀態並已利用且已連續符合即時利用並有收益基準達5年以上之不動產，以群組認定；未符合上開條件之不動產，以個案認定；取得後因故未符合即時利用並有收益基準者，應依規定辦理展延即時利用期限。另同辦法第12條第2款規定，保險業辦理不動產投資，對於全體、以群組整體認定及以個案認定不動產投資之使用收益情形應每年向董事會報告。
二、依上開規定，110年11月12日前取得達可用狀態並已利用且已連續達5年之投資性不動產，始得以群組整體認定之。上述事實，貴公司案關投資性不動產自110年8月1日起有未達收益基準之情形，即應以個案認定是否符合即時利用並有收益，惟貴公司逕以群組認定，致110年8月1日出租率未符基準時，未依前揭規定自中斷之日起於屆滿2年期限前2個月內向本會申請專案報核，亦未向董事會報告群組及個案認定之不動產使用收益情形，核與保險法第146條之2第4項授權訂定之行為時「保險業辦理不動產投資管理辦法」第5條第2款第1目、第2目、第7條、第12條第2款規定不符，依保險法第168 條第5項第3款規定，核處100萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：泰安產物保險股份有限公司(代表人李○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月31日
發文字號：金管保壽字第11404949772號
受處分人：台新人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：林○○
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：114I003)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處新臺幣(下同)240萬元罰鍰，並依同法第149條第1項規定予以2項糾正。
事實：
一、貴公司因未有效驗證修正後程式之正確性，致未發現程式設計在日期比對之設計有闕漏，而未有效檢核保戶與業務員地址相同之異常情形。
二、貴公司辦理採購作業，有未依所訂內部規範之廠商家數進行比議價、於活動辦理完畢後始完成廠商比議價與遴選作業及經費核定程序、以低於授權額度而分批辦理等情事。
三、貴公司於計算國外投資交易相關限額時，因匯入投資交易管理系統之資料未即時更新及匯入資料不完整，致額度控管之計算不正確。
四、貴公司辦理行動應用程式上架作業，未檢視是否符合權責分工原則及應用程式所需權限是否與提供服務相當，不利綜合評估是否符合「個人資料保護法」之告知義務。
理由及法令依據：
一、上述事實一，貴公司因未有效驗證修正後程式之正確性，致未發現程式設計在日期比對之設計有闕漏，而未有效檢核保戶與業務員地址相同之異常情形，檢核作業有欠妥適，核有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
二、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定略以：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：…八、關於會計、總務、資源、人事管理及其他各種業務之控制作業之處理程序。」，上述事實二，貴公司辦理採購作業，依所訂內部規範需邀請2家以上廠商家數比議價，惟實際僅邀請1家廠商報價，且有於活動辦理完畢後始完成廠商比議價與遴選作業、經費核定程序及拆分請購單以規避授權額度分批辦理等情事，顯示貴公司採購作業內部控制與稽核制度雖有建立但未有效執行及發揮功能，核與「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處180萬元罰鍰。
三、上述事實三，貴公司未以最新資料檢核投資限額，檢核作業有欠妥適，核有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
四、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第2款規定略以：「保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，除資訊部門與使用者部門應明確劃分權責外，至少應包括下列控制作業，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理：…二、系統開發及程式修改之控制。」，上述事實四，貴公司辦理行動應用程式上架作業，雖有訂定「台新行動裝置應用程式作業準則」，惟內容未包含應檢視是否符合權責分工原則及應用程式所需權限是否與提供服務相當之相關規定，致辦理行動應用程式上架作業時未落實執行相關內部控制制度，核與「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台新人壽保險股份有限公司(代表人林○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月30日
發文字號：金管保綜字第11404951812號
受處分人：必佳保險代理人股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：張○○
地址：略
主旨：貴公司辦理保險代理業務，核有違反保險法相關規定，依保險法第167條之3規定，核處新臺幣（下同）60萬元罰鍰。
事實：
一、貴公司架設「必佳車險」網站從事保險招攬，依114年3月20日瀏覽該網站頁面所示，該網站臚列所代理之11家保險公司保險商品，消費者輸入資料後，網站即進行「比價」，並提供消費者「最低保險報價參考費率」及保險公司名稱，另網站網頁活動專區載列113年10月9日至12月31日，強制險折減199元及任意險最高82折，貴公司有以不同保險公司之契約內容作不當比較招攬保險商品及以折減保險費之不當方法經營或執行業務之情事。
二、同日瀏覽該網站網頁載明，貴公司提供保費可透過信用卡、apple pay、line pay及街口等支付方式分期付款，或零利率分三期繳納方式支付保費，且實際由保戶以信用卡或轉帳方式繳納保費予貴公司後，再由貴公司結算匯款予各代理之保險公司，惟查貴公司所訂要保人保險費代收轉付管理作業規範，係授權所屬業務員收取要保人或利害關係人委託以支票或現金繳納之保險費，貴公司上開代收保費作業，有未落實執行貴公司所訂要保人保險費代收轉付管理作業規範之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第1款規定略以，所稱招攬處理制度及程序，至少應包括：從事保險招攬之業務人員與保險代理人及保險經紀人資格、招攬險種、招攬方式、在職訓練、獎懲及權利義務。又依保險法第163條第4項授權訂定之「保險代理人管理規則」第49條第6款規定要以，個人執業代理人、代理人公司、銀行及受代理人公司或銀行所任用之代理人不得有以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法經營或執行業務或招聘人員之行為。上述事實一，貴公司架設「必佳車險」網站，有以不同保險公司之契約內容作不當比較招攬保險商品及以折減保險費之不當方法經營或執行業務之情事，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第1款及「保險代理人管理規則」第49條第6款規定，依保險法第167條之3規定，核處30萬元罰鍰。
二、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第3款規定略以，所稱招攬處理制度及程序，至少應包括：從事保險招攬之業務人員代收或代收轉付要保人保險費之作業及管理。上述事實二，貴公司代收要保人保險費，有未落實執行貴公司所訂要保人保險費代收轉付管理作業規範之情事，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第3款規定，依保險法第167條之3規定，核處30萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：必佳保險代理人股份有限公司(代表人張○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

受文者：如正副本
中華民國114年12月31日
發文字號：金管保綜字第11404951902號
受處分人：台中銀保險經紀人股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：賴○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：114I010）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第167條之3規定，核處新臺幣(下同)30萬元罰鍰，及依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
事實：
一、依貴公司所訂「業務人員從事廣告業務招攬及營業促銷活動管理辦法」第4條第6款規範：「本辦法所稱廣告、業務招攬及營業促銷活動，指以促進業務為目的，利用下列方式，就業務及相關事務為傳遞、散布、宣傳、推廣、招攬或促銷者：…六、舉辦現場…說明會、現場展示會或其他公開活動。」，又第7條第1項規範：「…營業促銷活動所使用之文宣廣告，須經本公司審查內容無違反相關法令並經核可後，方得使用。」。惟查貴公司112年及113年舉辦商品說明會，僅檢視商品說明會申請表有關需求分行、人數、主題、商品、時間日期與地點等訊息，有未落實執行貴公司所訂之「業務人員從事廣告業務招攬及營業促銷活動管理辦法」第4條第6款及第7條第1項規範之情事。
二、依貴公司所訂「董事會議事規範」第7條規範：「本公司對於下列事項應提董事會討論…一、本公司之營運計畫」，查貴公司自102年起至107年度持續拓展農會通路合作推廣保險業務，惟於108年至109年間中止農會通路未有簽報程序，且未將與農會終止合作之計畫專案提報董事會討論，有未落實貴公司所訂「董事會議事規範」第7條規範之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定，保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。又依同辦法第7條第1項第5款規定，前條所稱招攬處理制度及程序，至少應包括廣告、文宣及營業促銷活動之管理。上述事實一，貴公司舉辦商品說明會，未落實執行貴公司所訂之「業務人員從事廣告業務招攬及營業促銷活動管理辦法」第4條第6款及第7條第1項規範之情事，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項及第7條第1項第5款規定，依保險法第167條之3規定，核處30萬元罰鍰。
二、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第3條第2款規定，本辦法所稱內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序，係指管理階層所設計，董事會通過，並由董事會、管理階層及其他員工執行之管理過程，其目的在於促進公司之健全經營，以合理確保達成各項交易均經適當之授權。又依同辦法第5條第1項第1款及第2款規定，年度營業收入達5億元保險代理人公司、保險經紀人公司之內部控制制度至少應包括下列組成要素：一、控制環境：係設計及執行內部控制制度之基礎。控制環境包括誠信與道德價值、董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會治理監督責任、組織結構、權責分派、人力資源政策、績效衡量及獎懲等。董（理）事會與管理階層應建立內部行為準則，包括訂定董事行為準則、員工行為準則等事項。二、風險評估：風險評估之先決條件為確立各項目標，並與不同層級單位相連結，同時需考慮目標之適合性。管理階層應考量外部環境與商業模式改變之影響，以及可能發生之舞弊情事。其評估結果，可協助及時設計、修正及執行必要之控制作業。上述事實二，貴公司改變營運計畫有未落實執行所訂內部控制制度之情事，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第3條第2款、第5條第1項第1款及第2款規定，依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台中銀保險經紀人股份有限公司(代表人賴○○女士)
副本：本會檢查局、保險局

受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月23日
發文字號：金管保綜字第11404949682號
受處分人：大台中保險經紀人股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：葉○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：114I017）所列缺失，核有違反金融消費者保護法及保險法相關規定之情事，依金融消費者保護法第30條之2第1款及第30條之1第1項第4款規定，核處新臺幣(下同)90萬元罰鍰，另依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正。
事實：
一、貴公司就招攬業務員依所訂「保險輔導銷售人員之任用、考核與薪酬辦法」(下稱薪酬辦法)發放獎酬，惟查所訂薪酬辦法於110年10月1日及112年7月1日修訂時均未提報董事會；又依所訂薪酬辦法第12點規範，個人輔導獎金係採業績達最低門檻後，依當月支付農會手續費收入之4%發放，惟抽查113年12月3日發放10月份之獎金明細，個人輔導獎金係採業績達最低門檻後，依各商品獎勵辦法發放，顯示貴公司獎勵金之發放與所訂薪酬辦法不一致，另113年11月及12月份亦有類似情形。
二、貴公司未確實辦理交接作業，致有帳冊憑證遺失及銀行存摺未移交等情事，如：貴公司帳冊憑證保存外箱標註保存年限為10年，惟查未有107年全年度之帳冊憑證；又貴公司有於○○銀行○○分行開設帳戶，惟相關存簿遺失，貴公司於114年4月15日始註銷並結清該帳戶。
理由及法令依據：
一、依金融消費者保護法第11條之1第1項規定，金融服務業應訂定業務人員之酬金制度，並提報董（理）事會通過。又依同條第3項授權訂定之「保險經紀人公司業務人員酬金制度應遵行原則」第2條規定，會員公司應訂定業務人員酬金制度，並提報董事會或股東會通過。上述事實一，貴公司所訂薪酬辦法未提報董事會，又未依所訂薪酬辦法發放獎勵金，核與金融消費者保護法第11條之1第1項及同條第3項授權訂定之「保險經紀人公司業務人員酬金制度應遵行原則」第2條規定不符，依金融消費者保護法第30條之1第1項第4款及第30條之2第1款規定，核處90萬元罰鍰。
二、依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第43條第1項規定，經紀人公司應專設帳簿，記載業務收支，同條第2項規定，主管機關得隨時派員檢查經紀人公司之營業及資產負債，或令其於限期內報告營業狀況。上述事實二，貴公司未確實辦理交接作業，致有帳冊憑證遺失及銀行存摺未移交之情事，違規事實明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第43條第1項及第2項規定不符，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：大台中保險經紀人股份有限公司(代表人葉○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　處分書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月15日
發文字號：金管保壽字第11404942252號
相對人：中華郵政股份有限公司
公司代表人：王○○
出生年月日：略
性別：男
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：113I042)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
事實及理由：貴公司對債票科證券股辦公室(即下單交易室)電話有未全數錄音者，未依所訂內部規範落實執行國內股權交易相關人員之通訊設備管理機制，未符本會105年3月31日金管保財字第10502501691號令所訂保險業應於國內股權投資作業相關處理程序內，訂定從事股權人員之利益衝突防範機制規定，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第15款規定不符。
法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
正本：中華郵政股份有限公司(代表人王oo先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：114年12月12日
發文字號：金管保壽字第11404948222號
受處分人：台灣人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：許○○
地址：略
主旨：有關貴公司辦理個人資料保護作業，核有違反個人資料保護法相關規定，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處新臺幣2萬元罰鍰，並限期1個月改正
事實：貴公司於114年9月辦理保單照會資料傳送，因未有建立手動批次寄送作業執行相關控管機制，致手動批次啟動時，有將應傳送予特定保險經紀人或保險代理人之資料(包含保全業務聯繫照會單、理賠照會通知單、保險金理賠通知等資料)，傳送至其他無關之保險經紀人或保險代理人之情事。
理由及法令依據：依個人資料保護法第27條第1項及第2項規定，非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料洩漏。中央目的事業主管機關得指定非公務機關訂定個人資料檔案安全維護計畫，另依同條第3項授權訂定之「金融監督管理委員會指定非公務機關個人資料檔案安全維護辦法」第10條第1項第4款規定，非公務機關提供電子商務服務系統，應對應用系統於開發、上線、維護等各階段軟體驗證與確認程序。惟貴公司辦理個人資料保護作業時，因舊核心系統批次作業控管機制欠周延，致有將應傳送予特定保險經紀人或保險代理人之資料，傳送至其他無關之保險經紀人或保險代理人之情事，核與個人資料保護法第27條第1項及第2條規定不符，依同法48條第2項規定，核處新臺幣2萬元罰鍰，並限期1個月改正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台灣人壽保險股份有限公司(代表人許○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月12日
發文字號：金管保壽字第11404946152號
受處分人：元大人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：翁○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：114I001) 所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處新臺幣（下同）120萬元罰鍰。
事實：
一、貴公司於113年間辦理國內股權利益衝突防範作業，有未落實執行所訂內部規範將具核決權之投資部部門主管及其代理人使用非公司提供之通訊設備納入控管之情事，不利投資資料之保密及利益衝突之防範。
二、貴公司辦理對外服務網站之使用者身分驗證作業，對於提供跨機構合作夥伴之資訊服務，僅輸入帳號密碼及圖形數字驗證碼即可登入，有未採用雙因子驗證或相關身分驗證方式，不利驗證使用者身分。
理由及法令依據：
一、依「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項規定略以，保險業依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂，其中同條項第15款定有「其他經主管機關指定之事項」。本會復以105年3月31日金管保財字第10502501691號令指定保險業應於國內股權投資作業相關處理程序，訂定從事股權投資相關人員之利益衝突防範機制，並應納入公司內部控制及稽核制度。上述事實一，貴公司未落實執行所訂內部作業程序，迄未將具核決權之投資部門主管及其代理人使用非公司提供之通訊設備納入控管，核有違反保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第15款規定，依保險法第171條之1第4項規定核處60萬元罰鍰。
二、依「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定略以，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度應包括系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理。上述事實二，貴公司辦理對外服務網站使用者身分驗證之資訊安全作業，未採用雙因子驗證或相關身分驗證方式，有未落實執行內部控制制度之情事，核有違反保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定，依保險法第171條之1第4項規定核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：元大人壽保險股份有限公司
副本：本會檢查局、保險局(均含附件)

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年12月1日
發文字號：金管保壽字第11404943052號
受處分人：全球人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：林ОО
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理保險業消費者保護作業專案檢查報告(編號：113I045)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣(下同)60萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理保險契約撤銷之作業處理程序，有下列缺失情事：
一、貴公司所訂「保險契約終止/撤銷申請書」並未提供保戶明確勾選申請終止或撤銷契約之欄位，且對於契約撤銷期間內辦理終止契約之保單未以系統控管，致111年及112年間保戶雖於契約撤銷期間內提出申請，公司逕以終止契約方式辦理，使保戶承擔解約損失。
二、貴公司於113年辦理保險契約撤銷之審核作業，對於保戶提出契約撤銷之申請文件有因未符合內部審核規範者，未妥適考量契約撤銷權之行使期限，逕以退件方式處理，致保戶重新送件時已逾契約撤銷期間，公司即以終止契約方式辦理。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業：包括...、核保......。」。
二、上述事實，顯示貴公司辦理契約撤銷作業處理程序確有疏漏，致未就保險契約成立後10日內申請撤銷之保單依契約約定撤銷作業辦理，且未建立周延之契約撤銷案件照會補件內控程序，對於契約撤銷期間內申請終止契約之保單，逕以退件致客戶重新送件已逾契約撤銷期間，不利保戶權益之維護。貴公司對於保險契約撤銷之內部控制制度設計有欠周延且未能落實執行，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：全球人壽保險股份有限公司(代表人林ОО女士)
副本：本會檢查局、保險局

一、處分時間：114年11月10日
二、相對人：韋○○
三、出生年月日：略
四、性別：略
五、身分證統一號碼：略
六、地址：略
七、主旨：台端為南山產物保險股份有限公司簽署「南山產物個人旅行平安保險」商品，核有違反保險法相關規定，依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定，予以記點1點。
八、事實及理由：查臺端為南山產物之精算簽署人員，所簽署於113年6月26日送審備查之「南山產物個人旅行平安保險」保險商品，送審費率總費率表超過本會113年4月26日金管保財字第11304908291號令規定之標準，與保險商品銷售前程序作業準則第 9 條及人身保險商品審查應注意事項第15點之1，費率應符合適足性、合理性及公平性之規定不符，致影響消費者權益。惟台端未察而仍予簽署，核有保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項第1款及第6款規定之情事。
九、法令依據：保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第31條第1項規定。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

金融監督管理委員會　裁處書　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年10月28日
發文字號：金管保綜字第11404938552號
受處分人：合作金庫商業銀行股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：林○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理兼營保險代理人業務(含防制洗錢、打擊資恐及反武器擴散作業)專案檢查報告（編號：114I009）所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之3規定，核處新臺幣(下同)80萬元罰鍰。
事實：
一、貴公司辦理112年及113年度之理財講座，查有下列理財講座管理欠妥情形，不利確認理財講座活動內容妥適性及辦理真實性：
(一)113年第4季舉辦由○○人壽人員擔任講座之9場理財講座內容，有未留存向客戶說明之相關文件、講座主題與實際課程內容不符，未能確認講座主題內容真實性，及活動內容有推介特定金融商品之情事，顯示貴公司有未依所訂「本行推廣財富管理業務廣告、業務招攬及營業促銷活動作業須知」第4點規定辦理之情事。
(二)113年12月9日新明分行理財講座有實際並未舉辦講座之情事、114年2月20日一心路分行理財講座及114年3月10日新竹分行理財講座有未留存課程相關文件之情事，顯示貴公司雖訂有內部規範惟未能有效發揮其管理機制，不利掌握辦理理財講座真實性之情事。
二、貴公司對保險公司照會涉異常招攬案件，有未建立異常招攬態樣管理機制之情事，如：保險公司照會「要保人法定代理人表示當初去存錢，不知道投保保單」、「保戶表示只是存定存，非購買保險商品」或「要保人表示收到保單後發現和服務人員一開始提供的試算表第2年就回本不一樣」等，貴公司有皆未進一步瞭解招攬過程及加強管理，以防範業務員未充分說明金融商品之重要內容之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第5款規定，銀行訂定招攬處理制度及程序，至少應包括：五、廣告、文宣及營業促銷活動之管理。上述事實一，貴公司辦理理財講座有未確實確認理財講座活動內容妥適性及辦理真實性之違規情事，核與保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第5款規定不符，依保險法第167條之3規定，核處30萬元罰鍰。
二、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定，銀行內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。同辦法第7條第1 項第6款、第7 款及第8款規定，銀行訂定招攬處理制度及程序，至少應包括：六、瞭解並評估要保人或被保險人保險需求及適合度之作業。七、確認從事保險招攬之業務人員據實填寫招攬報告書之作業及管理，包括對特殊案件進行電訪或抽查相關文件。八、招攬後至送件前之檢核機制。又保險法第163條第4項授權訂定之「保險代理人管理規則」第49條第24款規定，銀行及受代理人公司或銀行所任用之代理人不得有下列各款行為之一者：二十四、未確認金融消費者對保險商品之適合度，包括對於六十五歲以上之客戶提供不適合之保險商品。上述事實二，貴公司對於保險公司照會涉異常招攬案件，核有未建立異常招攬態樣管理機制之情事，違規事實明確，核與保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6 條第1項、第7條第1項第6款、第7款、第8款規定以及保險法第163條第4項授權訂定之「保險代理人管理規則」第49條第24款規定不符，依保險法第167條之3規定，核處50萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：合作金庫商業銀行股份有限公司(代表人林○○先生)
副本：本會檢查局、銀行局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書　　　
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年10月13日
發文字號：金管保壽字第11404914312號
受處分人：三商美邦人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：翁OO
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：113I009)所列缺失事項，核有違反保險法及個人資料保護法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處新臺幣(下同)60萬元罰鍰，並依同法第149條第1項規定予以糾正，以及依個人資料保護法第48條第2項規定核處10萬元罰鍰，並限期1個月改正。
事實：
一、貴公司辦理債券、票券附條件交易及貨幣市場基金交易，對單日累計交易金額已達部室主管權限者，有未依所訂「投資管理部分層負責表」由權限主管核准之情事，如：112年11月22日、112年11月28日及112年11月29日單日買進債券、票券附條件交易(RP)及貨幣市場基金累計買進金額已達到部室主管核准權限，惟其中多筆交易均僅由科長層級簽章，未依所訂「投資管理部分層負責表」規定由固定收益部權責主管核定。
二、貴公司辦理行動投保業務，對業務員將客戶投保資料以截圖方式儲存於行動裝置之情形，未建立異常行為監控機制，以確認業務員是否涉及不當行為，如：查有多位業務員以個人平板電腦單日登入行動投保系統截圖逾百次，僅以「提醒您，此畫面可能涉及客戶個人資料，請勿任意截圖外流，以避免違反個資保護相關法令」之警語提醒業務員，未辦理進一步檢視控管作業。
三、貴公司辦理董事會層級之風險胃納管理及風險限額管理作業，風險限額指標有低於所訂風險胃納指標進行設定之情事，如：提報董事會訂定113年度之風險資本限額，以低於經董事會通過風險胃納之資本適足率(下稱RBC)比率進行設算。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定略以：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：…四、各種資金運用作業：包括整體性投資政策、各種投資資產之取得、保管、處分及利害關係人交易規範。」，上述事實一，貴公司辦理債券、票券附條件交易及貨幣市場基金交易，因欠缺簽核額度計算之檢核機制，導致無法發現人員作業疏失，違規事實明確，核與「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
二、依個人資料保護法第27條第1項規定：「非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏。」，上述事實二，貴公司對於業務員以截圖方式將客戶投保資料儲存於行動裝置，僅以警語提醒業務員，未建立適當之安全措施及辦理進一步檢視控管作業，違規事實明確，核與個人資料保護法第27條第1項規定不符，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處10萬元罰鍰，並限期1個月改正。
三、上述事實三，貴公司113年度之風險資本限額，以低於風險胃納RBC比率150%之RBC比率125%進行設算，恐有導致公司承擔超出整體可接受風險之虞，不利貴公司落實風險管理，核有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：三商美邦人壽保險股份有限公司(代表人翁OO先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年10月3日
發文字號：金管保壽字第11404937482號
受處分人：台灣人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：許○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理保險業消費者保護作業專案檢查報告(編號：113I044)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項規定，核處新臺幣120萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理保險理賠作業，有未依保單條款約定給付出院療養保險金、手術療養保險金或無理賠增值保險金、對於已罹患重大傷病應即行終止契約之保單有溢收保險費，以及對於賠付重大傷病保險金前適逢續期保費扣款日，未於理賠時併予退還溢收之保險費之情事。
理由及法令依據：依保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第8條第3款第2目規定，保險業內部之理賠處理制度及程序應明定不得有未依保險商品內容予以評估並簽署理賠之情事，並應依同辦法第17條規定確實執行，惟貴公司辦理理賠作業時，因控管機制欠周延，致有未依保單條款約定評估應給付之保險金項目或有溢收保險費而未退還等情事，核屬未落實執行內部理賠處理制度及程序，且已影響保戶權益，違反「保險業招攬及核保理賠辦法」第8條第3款第2目及第17條規定，依保險法171條之1第5項規定，核處新臺幣120萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台灣人壽保險股份有限公司(代表人許○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　處分書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年9月24日
發文字號：金管保壽字第11404915582號
相對人：元大人壽保險股份有限公司
公司代表人：翁○
出生年月日：略
性別：略
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：本會對元大金融控股股份有限公司對子公司督導管理專案檢查報告（編號：113H003）所列貴公司之缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
事實及理由：貴公司分別於110年1月及110年11月辦理110年度及111年度之物業管理服務廠商請購作業，請購單位所檢附價格合理性檢核表之預估請購金額僅分別依投標廠商之報價單及簡報作為佐證文件，均未依所訂內部規範於簽報內容加以說明或據以評估其合理性，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符。貴公司未確實落實所訂內部規範，致請購作業流於形式，核有礙公司健全經營之虞。
法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
正本：元大人壽保險股份有限公司
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　處分書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年9月23日
發文字號：金管保綜字第1140493562號
相對人：東森財產保險代理人股份有限公司
公司代表人：蔡○○
出生年月日：略
性別：略
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：有關貴公司辦理電話行銷招攬保險，核有違反個人資料保護法相關規定之情事，依個人資料保護法第48條第1項第1款規定，核處限期一個月改正。
事實及理由：貴公司經由OO公司間接取得民眾個人資料辦理電話行銷，應依個人資料保護法（下稱個資法）第9條第1項規定，於處理或利用前向當事人告知個人資料來源及個資法第8條第1項第1款至第5款所列事項。又依個資法第9條第3項規定，案關告知得於首次對當事人為利用時併同為之，惟貴公司所屬業務員未於首次對民眾電話行銷時併同告知個資來源及個資法第8條第1項第1款至第5款規定之告知事項。
法令依據：依個資法第9條第1項規定，非公務機關蒐集非由當事人提供之個資，應於處理或利用前，向當事人告知個資來源及第8條第1項第1款至第5款所列事項，即非公務機關名稱、蒐集之目的、個人資料之類別、個人資料利用之期間、地區、對象及方式、當事人得行使之權利及方式等。同條第3項規定，第1項之告知，得於首次對當事人為利用時併同為之。上述事實，貴公司未於首次對民眾電話行銷時併同告知個資來源及個資法第8條第1項第1款至第5款規定之告知事項，違規事實明確，核有違反個資法第9條第1項及第3項規定，依同法第48條第1項第1款規定，核處限期一個月改正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。
 

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年9月22日
發文字號：金管保壽字第11404933322號
受處分人：凱基人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：王○○
地址：略
主旨：關於本會對貴公司一般業務檢查報告(編號:111I038)檢查意見三(八)所揭缺失事項及貴公司辦理業務員及通訊處管理作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處新臺幣(下同)240萬元罰鍰，以及依同法第149條第1項規定予以糾正。
事實：
一、貴公司所屬業務員江Ｏ心於102年至106年間會同保戶至郵局櫃台繳交現金，卻變造郵局繳款憑證挪用保險費款項，並自行變造保單及首期保險費送金單，且江員請保戶簽署空白契約變更申請書，變更保單地址為非保戶之地址，致後續保戶無法收到相關通知。
二、貴公司所屬業務員查有下列挪用保戶保險費款項之情事：
(一)業務員林Ｏ芬於保戶108年投保四年期利率變動型終身險時，表示保費一次躉繳，後續每年可配發利息，4年期滿可領回本金，故保戶透過母親匯款300萬元至林Ｏ芬帳戶，經貴公司於108年6月收受銀行匯款繳交保戶保費749,235元首期保費，惟後續因未收訖109年續期保費，致保單於111年失效。
(二)業務員張Ｏ烜偽造2份實體保單，且自105年起向保戶表示已改用電子保單不再提供實體保單，可於保單健檢網站中查明投保保單狀況，使保戶陸續再投保4張保單(貴公司均未承保)，並偽造單據以挪用保戶繳交款項。
(三)貴公司就業務員林Ｏ芳及宋Ｏ君涉偽造保單並挪用保費情事向臺中地檢署提出刑事告訴，業經臺灣高等法院臺中分院刑事判決確定在案，判決內容已陳明業務員林Ｏ芳及宋Ｏ君自107年12月起分別基於詐欺取財及行使偽造私文書之犯意聯絡，由林Ｏ芳指示宋Ｏ君以電腦軟體偽造假保單，以挪用保戶款項。
三、第三人蘇Ｏ箖自102年至109年間利用其子蔡Ｏ宏為貴公司業務員期間，於貴公司通訊處有招攬、服務保戶等授權業務員之行為，且有蔡Ｏ宏遭蘇Ｏ箖掛件招攬，由蘇Ｏ箖偽造貴公司保單並挪用保戶保險費款項之情事。
理由及法令依據：
一、依據保險法第148條之3第1項規定授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業：包括...保全...。」；復依行為時本會103年10月6日金管保壽字第10302549351號解釋令規定略以，人身保險業依內部牽制原理訂定之保全作業控制作業處理程序，應包含風險控管機制，應能有效確認要保人或被保險人有申請要保人住所或收費地址之變更之真意，並能有效防止業務員舞弊。上述事實一，貴公司於105年就案關保單之地址變更僅有核對保戶簽章樣式是否符合及抽樣進行電訪等方式控管，致查核作業未發現保戶地址資訊有誤，經核未落實「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定及行為時本會103年10月6日金管保壽字第10302549351號解釋令所訂定之保全作業規定，爰依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
二、依據保險法第148條之3第1項授權訂定之行為時「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第14款規定(現移列同條項第15款)：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：十四、其他經主管機關指定之事項。」；復依行為時本會108年12月12日金管保壽字第 10804368621號令訂定發布之「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第7點及第8點規定略以，「保險業、保險經紀人公司及保險代理人公司應依風險基礎方法建立防範保險業務員與保戶私下資金往來之預防控管機制；為防範保險業務員自行製作並提供保險單、送金單、保費繳納證明或收據等情事，並應建立控管機制」。上述事實二，貴公司就業務員代客戶繳交保費行為，未能有效建立防範業務員與保戶私下資金往來之預防控管機制，且就業務員偽造假保單之行為態樣，未能有效防範業務員自行製作並提供假保險單之情事，有未完善建立內部控制制度情事，核與上開行為時「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第14款規定及本會108年12月12日金管保壽字第10804368621號令訂定發布之「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第7點及第8點規定不符，爰依第171條之1第4項規定，核處180萬元罰鍰。
三、依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定：「保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：八、關於...其他各種業務之控制作業。」。上述事實三，貴公司放任非公司人員於通訊處活動及招攬，未落實通訊處管理，顯示貴公司雖訂有相關管理措施，惟無法發揮效用，制度設計欠周延，核與「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：凱基人壽保險股份有限公司(代表人王○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年9月19日
發文字號：金管保壽字第11404930212號
受處分人：安聯人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：陶○○
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告（編號：113I039）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣（下同） 60 萬元罰鍰。
事實：貴公司辦理對外服務網站，對於提供跨機構合作夥伴之資訊服務，僅輸入帳號密碼即可登入，未採用雙因子驗證或相關身分驗證方式，不利驗證使用者身分。
理由及法令依據：
一、依「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定略以，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度應包括系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理。
二、上述事實，貴公司辦理對外服務網站使用者身分驗證之資訊安全作業，有未落實內部控制制度之情事，核有違反保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：安聯人壽保險股份有限公司(代表人陶○○女士)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年9月12日
發文字號：金管保壽字第11404913422號
受處分人：台灣人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：許oo
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告（編號：112I032）所列缺失事項，核有違反保險法及個人資料保護法相關規定，依保險法第171條第1項、第171條之1第4項及第5項規定核處新臺幣（下同）360萬元罰鍰，並依同法第149條第1項規定予以糾正，暨依個人資料保護法第48條第2項規定核處10萬元罰鍰並限期1個月改正。
事實：
一、貴公司112年辦理高齡保戶生調作業，有由原招攬業務員之主管進行生調，非由專任調查人員辦理生調，有與貴公司所訂內部規範不符之情事。
二、貴公司辦理利率變動型保險商品宣告利率之調整，有宣告利率會議決議僅調升部分現售利率變動型保險商品之宣告利率，其餘商品則維持不變之情形，惟宣告利率會議對於停售、現售商品宣告利率是否調整之檢核，未見對各商品如何調整之評估及理由，且貴公司僅說明係因停售商品幾無保費收入且部位較大，與市場利率相關性較低，爰暫不調升，不利停售商品保戶權益之保障。
三、貴公司106年至107年間銷售外幣投資型保險商品，舉辦50場商品說明會，有下列欠妥情事：（一）投資標的連結新興市場主權債券基金，未檢核或留存商品說明會投信公司所用簡報文宣，業依「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會會員及其銷售機構從事廣告及營業活動行為規範」第20條規定審核通過之佐證紀錄，與貴公司商品廣宣管理作業準則規範應審查引用外部資料正確及適當性不符；（二）經抽聽106年2月23日商品說明會辦理情形，講者之講述內容易使人誤信該商品具保證本金安全特性；（三）貴公司內部銷售前之訓練教材揭露基金投資期間無須擔心價格風險，與基金操作實際所承擔風險不一致。
四、貴公司稽核單位前已針對業務員之商品內部教育訓練使用未經公司審核之文宣教材提列缺失，並於112年5月12日提報改善措施，惟貴公司112年7月至8月辦理商品研討會議結論報告僅檢附活動照片，對業務員保險商品教育訓練未留存佐證資料以確認使用經審核通過之文宣、訓練教材以及講述內容是否妥適，顯未能落實所報改善措施，且自112年5月12日函報改善措施後，遲至112年11月9日始訂定內部管理規範。
五、貴公司停止職務之經理人，於停職期間仍有登入公司電腦系統紀錄，公司對於電腦系統權限管理顯有欠妥。
六、貴公司辦理資料處理作業有以下缺失：(一)對外服務相關伺服器留存未加密機敏資料。(二)資訊部門單位傳遞資料予需求部門，傳遞過程對保戶資料未依內規予以加密。(三)資料需求部門對需求單所列資料涉個資未依內規會辦個資權責單位意見。(四)留存於測試環境機敏資料未於內規規範期限內刪除。(五)個人資料夾保有客戶資料檔未加密。(六)具有個人資料夾有關完全控制及寫入屬性等進階權限之人員操作行為未依內規予以紀錄。(七)離職人員個人資料夾未立即註銷等缺失。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第7條第1項第2款、第17條規定，受理要保書至同意承保出單之程序，應包含分層負責授權權限，並依其作業規範執行業務。上述事實一，貴公司未落實內部核保生調作業規定，核與保險業招攬及核保理賠辦法第7條第1項第2款、第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處60萬元罰鍰。
二、依保險法第144條第1項授權訂定之保險商品銷售前程序作業準則第18條及第24條所定人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項第3點規定略以，宣告利率之訂定應依實際資產配置及投資準則並落實宣告政策之資產負債管理及相關規定訂之；另依本會保險局111年8月9日保局（壽）字第11104393812號函示，保險業辦理利率變動型保險商品宣告利率之訂定，應確實依人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項辦理，不得有為促進新契約銷售而對現售與停售商品宣告利率訂定採取差別待遇情事。上述事實二，貴公司未依前開規定辦理商品宣告利率調整，顯示貴公司宣告利率會議流於形式，且違反公平待客原則，核與保險法第144條第1項授權訂定之保險商品銷售前程序作業準則第18條及第24條規定不符，依保險法第171條第1項規定，核處罰鍰120萬元整。
三、依保險法第148條之3第1項所授權訂定之保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款規定，保險業從事商品銷售作業應有控制措施。上述事實三，貴公司辦理商品說明會及教育訓練教材內容不當，核與保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款規定不符，違規事實明確，依保險法第149條第1項規定予以糾正；至上述事實四，貴公司辦理商品研討會議對業務員商品教育訓練應有之控制作為，有未依所報改善措施落實辦理以及對所報改善措施怠於作為，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處120萬元罰鍰。
四、依保險法第148條之3第1項所授權訂定之保險業內部控制及稽核制度實施辦法第6條第1項第4款、第13款規定，保險業對程式及資料之存取控制、客戶及公司機密資料之保密及安全防範控制應建立內制制度。上述事實五，受處分停職人員於停止職務期間仍登入公司電腦系統，違規事實明確，核與保險業內部控制及稽核制度實施辦法第6條第1項第4款、第13款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
五、依個人資料保護法第27條第1項規定，非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏，同條第3項授權訂定之金融監督管理委員會指定非公務機關個人資料檔案安全維護辦法第9條規定，非公務機關為維護所保有個人資料之安全，應採取資料安全管理措施，各類設備使用應採取防範資料洩漏之適當措施，針對所保有之個人資料內容，有加密之需要者，於蒐集、處理或利用時，採取適當之加密措施。上述事實六，貴公司未對業務上所持有之個人資料妥為保護，核與個人資料保護法第27條第1項及上開維護辦法第9條規定不符，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處10萬元罰鍰，並限期1個月改正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台灣人壽保險股份有限公司(代表人許oo先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年9月8日
發文字號：金管保壽字第11404931232號
受處分人：宏泰人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：113I035)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條第1項及第171條之1第4項規定核處新臺幣(下同)180萬元罰鍰，以及依同法第149條第1項規定予以糾正。
事實：
一、貴公司辦理國內股權利益衝突防範作業，經檢查日(113年8月7日)實地測試，有未依所訂內部規範確實封鎖交易室之券商下單網頁情事。
二、貴公司辦理利率變動型商品之銷售後定期控管作業，經查貴公司113年6月宣告利率會議資料，未提供當月實際宣告利率之評估過程及各商品平穩結餘調節項之決定方式，亦未於會議中提出相關說明。
三、貴公司辦理資訊業務與資訊安全防護作業，有物聯網設備未載明存放位置、管理人員，且未能提供設備安全性更新機制之佐證、未與設備供應商簽訂資訊安全協議；未將所使用之物聯網設備納入管理清冊；第一、二類電腦系統日誌未定期備份至其他系統或納入日誌伺服器收容範圍；辦理資訊設備報廢作業未與委外廠商簽訂保密合約、未依內規將報廢標籤黏貼於資訊設備上以資識別；對於提供跨機構合作夥伴之資訊服務，未採用雙因子驗證，網路保險服務保戶以會員登入後辦理重設密碼，系統未重新確認並發送一次性及具有時效性符記等情事。
四、貴公司辦理異地或居家辦公之遠端網路連線作業，有未採多因子身分驗證機制者可逕以帳號密碼登入之情形。
理由及法令依據：
一、依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定略以，保險業應依內部牽制原理訂定各種資金運用作業控制作業之處理程序。上述事實一，貴公司未依所訂內部規範確實封鎖交易室之券商下單網頁，不利落實防範利益衝突，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
二、依據保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條所定行為時「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第5點第2項第4款規定略以，公司每月召開之宣告利率會議中應就宣告利率公式進行分析，應提供當月實際宣告利率之評估過程(含宣告利率公式及參數值)與送審資料之差異性，及說明當月各商品平穩結餘調節項之決定方式。上述事實二，貴公司宣告利率會議資料未提供實際宣告利率之評估過程及說明平穩結餘調節項之決定方式，核與保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條規定不符，依保險法第171條第1項規定，核處60萬元罰鍰。
三、依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款、第13款規定略以，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制制度，以及客戶及公司機密資料之保密及安全防範控制制度，應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理。上述事實三，貴公司辦理資訊相關業務，有未依內部控制制度落實執行物聯網設備之盤點作業、系統日誌紀錄之管理作業、資訊設備報廢作業、跨機構合作夥伴資訊服務及網路保險服務系統之身分驗證作業，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款、第13款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
四、依據本會保險局111年12月14日保局(綜)字第1110945261號函示略以，異地或居家辦公之遠端網路連線，應採多因子身分驗證機制(員工帳號密碼、動態密碼、一次性帳密)。上述事實四，貴公司辦理異地或居家辦公之遠端網路連線作業未全面採多因子身分驗證機制，核與上開函示不符，顯示貴公司安全控管機制欠妥，有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：宏泰人壽保險股份有限公司(代表人李○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年8月27日
發文字號：金管保壽字第11404925972號
受處分人：第一金人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：楊○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司一般業務檢查報告(編號:113I036)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條第1項及第171條之1第4項規定，核處新臺幣(以下同)180萬元罰鍰。
事實：
一、貴公司辦理112年5月利率變動型保險商品宣告利率決策作業，對同一區隔資產帳戶之不同商品有宣告利率調整不同幅度者，宣告利率會議決議僅調升部分現售商品宣告利率，其餘商品則維持不變之情形，惟宣告利率會議對於停售、現售商品宣告利率是否調整之檢核，未見對各商品如何調整之評估及理由，不利停售商品保戶權益之保障。
二、貴公司辦理保全作業，保戶於契約撤銷期間申請終止契約，惟因公司對契撤期檢核作業未以系統進行控管，而採人工審核保單，致保全人員作業疏漏未確認是否逾契撤期且未提醒保戶可採契撤方式辦理，致保戶須承擔解約費用之情形，與貴公司所訂終止契約作業相關內部規範不符。
理由及法令依據：
一、依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條所定「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第5點第2項規定略以，公司每月召開之宣告利率會議中應就宣告利率公式進行分析；另依本會保險局111年8月9日保局（壽）字第11104393812號函示略以，保險業辦理利率變動型保險商品宣告利率之訂定，應確實依「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」辦理，不得有為促進新契約銷售而對現售與停售商品宣告利率訂定採取差別待遇之情事。上述事實一，貴公司未依前開規定辦理商品宣告利率調整，112年5月宣告利率會議資料未見有討論停售、現售商品宣告利率調整利率之評估及理由，且查貴公司112年7月、112年12月及113年2月宣告利率會議，皆有未就同一區隔資產帳戶下之現售及停售商品宣告利率具體評估分析之情事，顯示貴公司自112年5月以來持續有未依上開規定辦理之情形，未落實公平待客原則，核有違反保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條規定，依保險法第171條第1項規定，核處120萬元罰鍰。
二、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業：包括文宣及保單揭露事項、招攬、核保、契約轉換、復效、保全、收費。上述事實二，貴公司有未依內部控制制度落實執行保全作業之情事，核有違反保險法第148條之3第1項規定授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：第一金人壽保險股份有限公司(代表人楊○○先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年7月30日
發文字號：金管保壽字第11404921142號
受處分人：凱基人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：王ОО
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號:113I027)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條第1項規定核處新臺幣(下同)180萬元罰鍰，以及依同法第149條第1項規定予以糾正。
事實：
一、貴公司辦理利率變動型保險商品宣告利率之調整，有宣告利率會議決議近期銷售之利率變動型保險商品宣告利率，明顯超過停售商品之情形，惟宣告利率會議對於停售、現售商品宣告利率是否調整之檢核，未見對各商品如何調整之評估及理由，據貴公司說明針對較舊停售商品之宣告利率，基於定價當時投資市場環境屬於較低利率，以及相關定價假設上與現行有所差異，故宣告利率水準有所落差，不利停售商品保戶權益之保障。
二、貴公司110年12月1日起陸續與多家不動產公司簽訂「不動產居間出租契約書」委託房仲業者就公司總部敦北大樓部分樓層辦理招租，委託期間自111年1月1日起至111年6月30日止，惟遲至111年6月28日始提報董事會討論通過該自用不動產轉列使用性質為投資用不動產；另111年12月15日提報董事會討論通過自用不動產轉列投資用不動產案件亦有類似情形。
三、貴公司辦理利率變動型保險商品區隔資產與一般帳戶資產移出與移入之交易作業，有新臺幣及美元計價之利率變動型商品區隔資產因短期流動資金不足，自111年9月30日起多月勻支一般帳戶銀行存款，遲至112年8月始進行後續區隔資產移出之情形。
理由及法令依據：
一、依據保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條所定行為時「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第5點第2項規定略以，公司每月召開之宣告利率會議中應就宣告利率公式進行分析並依現時資訊填列利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表，會議過程應全程錄音，併同會議資料備份存檔，保存期限不得低於最後一張有效契約終止後五年，備供主管機關查核；另依本會保險局111年8月9日保局（壽）字第11104393812號函示，保險業辦理利率變動型保險商品宣告利率之訂定，應確實依人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項辦理，不得有為促進新契約銷售而對現售與停售商品宣告利率訂定採取差別待遇情事。上述事實一，貴公司未依前開規定辦理商品宣告利率調整，顯示貴公司宣告利率會議流於形式，且違反公平待客原則，核與保險法第144條第1項授權訂定之保險商品銷售前程序作業準則第18條及第24條規定不符，依保險法第171條第1項規定，核處120萬元罰鍰。
二、依據保險法第146條之2第4項授權訂定之「保險業辦理不動產投資管理辦法」第12條第3款規定略以，保險業辦理自用及投資用不動產相互轉列，應事前提出適法性、正當性、合理性評估報告並經董(理)事會通過。上述事實二，貴公司有自用不動產先辦理招租，再提報董事會討論通過轉列為投資用不動產情形，程序倒置，核與保險法第146條之2第4項授權訂定之「保險業辦理不動產投資管理辦法」第12條第3款規定不符，違規事實明確，依保險法第149條第1項予以糾正。
三、依據保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條所定行為時「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第4點第2項規定略以，公司就利率變動型保險商品(下稱本商品)區隔資產與公司其他非利率變動型保險區隔資產或一般帳戶資產進行移出與移入之交易，除法令另有規定外，僅限於預估在最近一個月內區隔資產出現現金部位不足之情形，且本商品區隔資產移出時應以合理市場價值作為交易基礎，移入時並以現金為限。上述事實三，貴公司辦理利率變動型保險商品區隔資產之管理作業，有逕行勻支一般帳戶資金，延遲辦理區隔資產移出之情形，未符合「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第4點第2項規定，違規事實明確，核與保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條規定不符，依保險法第171條第1項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：凱基人壽保險股份有限公司(代表人王ОО先生)
副本：本會檢查局、保險局

金融監督管理委員會　裁處書
受文者：如正副本
發文日期：中華民國114年7月4日
發文字號：金管保壽字第11404915492號
受處分人：安達國際人壽保險股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：李ОО
地址：略
主旨：本會對貴公司辦理對外服務系統資訊安全專案檢查報告（編號：113I005）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處新臺幣（以下同）60萬元罰鍰。
事實：
一、貴公司辦理網路安全管理作業，雖訂有「弱點掃描管理程序」供作業依循，惟所訂內控程序未規範弱點修補展延期限或次數，而有未於修補期限完成之弱點，且未依個別主機風險考量，逕以整批方式同意各弱點依原訂弱點等級之修補期限展延，不利弱點修補之管控。
二、貴公司辦理主機弱點修補及改善追蹤欠積極，致有網際網路應用系統存有高風險以上之弱點逾3個月，雖已辦理展期惟仍未修補，與貴公司所訂弱點掃描管理相關內部規範不符。
三、貴公司辦理電子商務採用靜態密碼進行身分驗證，對客戶輸入之密碼未採端點對端點加密，經查網頁傳輸內容可發現所輸入之固定密碼明碼，與貴公司所訂通訊安全管理相關內部規範不符。
四、貴公司辦理對外服務網站滲透測試發現保戶園地存有弱點，未針對重送簡訊相關攻擊建置速率限制，惟修補作業未就所發現之弱點進行全面清查，與貴公司所訂弱點掃描管理相關內部規範不符。
理由及法令依據：
一、依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款及第13款規定，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，除資訊部門與使用者部門應明確劃分權責外，至少應包括下列控制作業，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理：「八、系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制。…十三、客戶及公司機密資料之保密及安全防範控制。」。
二、上述事實一及二，貴公司所訂「弱點掃描管理程序」有欠周延，不利弱點修補期程作業依循，且有未依內部控制制度落實執行弱點修補之情事，核有違反「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定；上述事實三，貴公司有未依內控制度落實執行電子商務訊息加密之情事，核有違反「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第13款規定；上述事實四，貴公司有未依內控制度落實執行對外服務網站安全設計機制之情事，核有違反「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款規定。綜上，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：安達國際人壽保險股份有限公司(代表人李ОО女士)
副本：本會檢查局、保險局

一、處分時間：114年○月○日
二、受處分之對象：三商美邦人壽保險股份有限公司
三、公司代表人：翁○○
四、出生年月日：略
五、性別：略
六、身分證統一號碼：略
七、地址：略
八、主旨：貴公司辦理申請變更營業登記暨換發營業執照作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
九、事實及理由：貴公司分別於113年9月6日及同年12月27日完成現金增資(現金增資基準日)，並於同年12月27日知悉副董事長地址變更，惟遲至114年4月8日始函報本會申請變更營業登記暨換發營業執照，核與保險法第137條第2項及第176條規定授權訂定之「保險業設立許可及管理辦法」第17條有關保險業之資本或基金總額及董事長、董事變更時，應於變更後15日內向主管機關申請變更營業登記，並於變更後，依法向有關機關辦理變更登記；其屬營業執照所載事項之變更者，應同時申請換發營業執照之規定不符。
十、法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
十一、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。
 

一、裁罰時間：114年5月26日
二、受裁罰之對象：全球人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：林OO
六、地址：略
七、主旨：本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：112I018)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰新臺幣(下同)60萬元整。
八、事實：貴公司於110年至111年間辦理要保人終止契約保件，對同時符合「原招攬業務員離職未滿1年」且「保件所屬險種包含健康險或生效日未滿3年壽險」要件之終止契約保件，經查因系統未控管應辦理電訪，致人員誤判而有未依所訂內部規範辦理電訪作業之情事。
九、理由及法令依據：
(一)依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定略以，保險業應訂定保全作業控制作業處理程序，復依本會109年3月4日金管保壽字第10904903341號令第4點第10款就保全作業風險控管機制規定略以：「要保人終止保險契約之保件同時符合下列條件者，保險業應指派保全作業人員於同意終止契約前，以電話訪問並保留錄音紀錄之方式，確認要保人終止契約之意願及原因，以及告知要保人終止契約後或先投保新契約再就原契約辦理終止契約所將面臨之相關權益損失情形或其他經主管機關指定之事項，...1、受理終止契約申請時原招攬該保件之業務員已於一年內自原所屬保險公司、保險代理人公司、保險經紀人公司、兼營保險代理或保險經紀業務之銀行離職或終止合約關係。2、該保件之保障內容所屬險種包括健康保險或契約生效日後未滿三年之人壽保險。但不包括團體保險商品。」。
(二)上述事實，貴公司對符合法定要件應辦理電訪終止契約保件，有因系統未控管應辦理電訪，致人員誤判而未依所訂內部規範辦理電訪作業情事，顯示貴公司未落實內部控制程序，違規事實明確，核與本會109年3月4日金管保壽字第10904903341號令及「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰 60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年5月21日
二、受裁罰之對象：第一金人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：楊○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I008）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰新臺幣(下同)60萬元整。
八、事實：
(一)貴公司辦理特權帳號管理系統提供使用者代登連線之申請作業，經查使用者於主管核准其使用申請後，可於代登前輸入同網域任一伺服器名稱，致實際連線之伺服器得與申請核准連線之伺服器不同，且有申請原因填寫過於簡略之情形，與貴公司所訂特權帳號管理相關內部規範不符。
(二)貴公司虛擬環境實體伺服器作業系統，對密碼變更最長天數參數使用預設值，致密碼未要求須定期變更；另對密碼歷程紀錄參數使用預設值，致密碼屆期變更時仍允許重複使用舊密碼，與貴公司所訂系統存取控制相關內部規範不符。
(三)貴公司辦理對外服務網站管理作業，經查官方保戶服務專區對登入驗證使用之固定密碼，雖有採AES256加密演算法儲存，惟該加密金鑰係以Spring jasypt元件加密存放於專案參數檔，與貴公司所訂系統存取控制相關內部規範不符。
(四)貴公司對版控軟體內帳號權限設定，有未符最小授權原則，且查最高權限帳號皆由系統管理部人員自行持有使用，與貴公司所訂資訊系統開發與維護相關內部規範不符。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第2款及第8款規定，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，除資訊部門與使用者部門應明確劃分權責外，至少應包括下列控制作業，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理：「二、系統開發及程式修改之控制。…八、系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制」。
(二)上述事實一至四，貴公司有未依內部控制制度落實執行特權帳號管理、安全檢視密碼設定作業、對外服務網站之密碼管理作業、以及內部帳號權限設定與管理等之情事，核有違反「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第2款及第8款規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年4月25日
二、受裁罰之對象：新光產物保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：吳ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：新光產物保險股份有限公司辦理保險業務，核有違反保險法及強制汽車責任保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項及強制汽車責任保險法第48條第3項規定，核處罰鍰新臺幣(下同)240萬元整。
八、事實：
(一)貴公司110年至112年間辦理強制汽車責任保險之理賠費用(追償規費)攤付處理，有將任意汽車責任保險之理賠費用帳列強制汽車責任保險理賠費用之情事。
(二)貴公司112年受理OO公司及其多家法人關係企業為共同要保人並約定OO公司為被保險人，以同一法人保險金額50億元以上符合巨大保額採簡易備查方式送審商品並承保商業火災保險(保險期間113.1.1~113.12.31)，查與火災保險業務統計規程之巨大保額定義規定不符。
(三)貴公司辦理任意汽車保險理賠作業，訂有「汽車險理賠手冊」，惟所訂回勘機制未有執行紀錄，另辦理代步交通費用給付作業，有未取得被保險人書面同意文件即逕支付車廠之情形。
九、理由及法令依據：
(一)依據強制汽車責任保險法第47條第3項授權訂定之「強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法」第6條第3項規定，保險人處理強制汽車責任保險賠案有與其他保險同時處理時，其處理賠案費用應按理賠金額比例分別攤付。上述事實一，貴公司辦理汽車保險理賠作業，有未按理賠金額比例分別攤付賠案費用之情事，違規事實明確，核與強制汽車責任保險法第47條第3項授權訂定之「強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法」第6條第3項規定不符，依強制汽車責任保險法第48條第3項規定，核處罰鍰60萬元整。
(二)依據保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第2目規定，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，至少應包括並明定相關事項，且不得有未依保險商品內容予以評估適合度並簽署承保之情事。上述事實二，貴公司辦理火災保險業務，有未依火災保險業務統計規程之巨大保額定義核保評估之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第12款第2目規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰120萬元整。
(三)依據保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第8條第3款第2目規定，保險業訂定其內部之理賠處理制度及程序，至少應包括並明定相關事項，且不得有未依保險商品內容予以評估並簽署理賠之情事。上述事實三，貴公司辦理任意汽車保險理賠業務，有未落實回勘機制及未取得被保險人書面同意文件即逕將代步交通費用支付車廠之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第8條第3款第2目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、處分時間：114年4月18日
二、相對人：台銀保險代理人股份有限公司
三、公司代表人：莊○○
四、出生年月日：略
五、性別：略
六、身分證統一號碼：略
七、地址：略
八、主旨：貴公司辦理保險代理人業務，核有違反保險法相關規定，依保險法第164條之1第1項之規定，予以糾正。
九、事實及理由：貴公司辦理保險招攬作業，有未盡善良管理人之注意，以確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定、未完善建立及落實執行相關內部作業規範及查核控制機制之情事，與保險法第163條第4項授權訂定之保險代理人管理規則第49條第14款、行為時同規則第33條第2項規定(現移列同條第3項)及行為時「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第8點第3款及第4款規定不符，如：
（一）民眾反映貴屬業務員黃Ｏ珊君稱臺灣銀行與臺銀人壽為同一營業單位，其同時具臺灣銀行理財專員之身分，於106年至109年涉偽造其簽名辦理保單借款，惟案關保單借款約定書所留聯絡電話、地址等與保戶投保時不一致，惟保戶皆未接獲相關照會確認身分及確認其本人真意。
（二）貴公司辦理案關保單借款作業，案關27件保單借款約定書上均蓋有貴公司簽署人印章，該等約定書係透過貴公司受理後送保險公司辦理借款，且其中2件保單借款係於108年12月12日後辦理。惟貴公司事中確有未向保戶本人確認其辦理保單貸款本意，且未查對案關保單借款約定書所留存資料是否與貴屬業務員黃員之通訊資料相同，或以其他機制定期通知保戶其通訊資料與他人相同，及事後查核管制，以避免保戶有無法收到保險契約相關通知之情事，且未透過非業務單位人員確認保戶清楚保單狀態資料，嚴重影響保戶權益，貴公司辦理案關保單借款作業，有未盡善良管理人之注意，未完善建立及落實執行相關內部作業規範及查核控制機制之情事。
（三）貴屬業務員黃員以臺灣銀行理財專員自居，並印製相關名片散播不實言論，混淆消費者，貴公司就所屬業務員印製並持用上開名片招攬保險有未嚴加管理，及未建立管理機制之情事。
十、法令依據：
 （一）按保險法第163條第4項授權訂定之保險代理人管理規則第49條第14款規定略以，代理人公司不得有散播不實言論或文宣擾亂金融秩序之行為；又行為時同規則第33條第2項規定(現移列同條第3項)規定略以，代理人公司經營保險代理業務，應依法令及主管機關規定訂定內部作業規範，並落實執行，以確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定。
 （二）次按行為時「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第8點第3款及第4款規定略以，保險代理人公司為防範保險業務員自行製作並提供保險單、送金單、保費繳納證明或收據等情事，並應建立控管機制至少包括下列事項：...（三）定期檢視保戶所留存之通訊資料（含電子郵件信箱／地址／電話／手機）是否與保險業務員本人或與其所屬公司、分支機構等資料相同，或以其他機制定期通知保戶其通訊資料與他人相同，以避免保戶有無法收到保險契約相關通知之情事。（四）透過非業務單位人員確認保戶清楚保單狀態資料。
（三）上述違規事實，貴公司有未建立管理機制管理所屬業務員，且經營保險代理業務，未盡善良管理人之注意，以確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定、未完善建立及落實執行相關內部作業規範之情事，核與保險法第163條第4項授權訂定之行為時保險代理人管理規則第38條第14款(現移列第49條第14款)、第33條第2項規定(現移列同條第3項)及行為時「保險業保險經紀人公司及保險代理人公司防範保險業務員挪用侵占保戶款項相關內控作業規定」第8點第3款及第4款規定不符，依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
十一、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、處分時間：114年2月24日
二、相對人：宏泰人壽保險股份有限公司
三、公司代表人：李○○
四、出生年月日：略
五、性別：略
六、身分證統一號碼：略
七、地址：略
八、主旨：貴公司辦理申請變更分公司營業登記暨換發營業執照作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
九、事實及理由：貴公司於111年12月22日第8屆第29次董事會通過改派莊ＯＯ君為台中分公司經理人，並自111年12月22日起生效，惟遲至113年8月19日始報本會申請變更該分公司營業登記及換發營業執照，核與保險法第137條第2項規定授權訂定之「保險業設立遷移或裁撤分支機構管理辦法」第5條第2項「...營業記載事項變更時，應自變更之日起十五日內報主管機關申請變更營業登記及換發營業執照，...」規定不符。
十、法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
十一、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、處分時間：114年2月21日
二、受處分之對象：南山人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：尹○○
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理利害關係人建檔作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
八、事實及理由：貴公司辦理利害關係人建檔作業，因檢核機制不完備，致有未將利害關係人擔任董事之公司予以建檔之情事，如：獨立董事盧○○兼任○○○證券股份有限公司董事未予建檔，核與保險法第146條之7第3項授權訂定之「保險業與利害關係人從事放款以外之其他交易管理辦法」第7條規定不符。
九、法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、裁罰時間：114年2月18日
二、受裁罰之對象：智匯保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：王○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I011）所列缺失，核有違反金融消費者保護法及保險法相關規定之情事，依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰新臺幣（下同）120萬元整，另依保險法第167條之3規定，核處2項限期1個月改正，併處罰鍰80萬元整。
八、事實：
(一)貴公司對保戶投保後隔天至1週內，由招攬該保險商品之業務員協助客戶辦理他張保單借款，且涉以借款資金購買新契約者，尚未建立檢核機制，貴公司對於前開情事未落實審核，核有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
(二)貴公司業務員同日向客戶招攬新契約，並協助辦理他張保單解約，惟於業務員報告書「客戶於本保單投保前三個月內是否有辦理終止保險契約(保單解約)、貸款或保單借款之情形」勾選「否」。貴公司對於前開情事未落實審核，核有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
(三)貴公司辦理內部稽核及自行評估作業，有未對全單位辦理自行評估，及未留存內部稽核報告工作底稿資料之情事，如：所提供111年度自行評估資料，未有對法務法遵室及資訊管理處辦理自行評估之佐證資料，另所提供111年度內部稽核報告，未能提供查核底稿。
(四)109年3月董事會通過授權母公司對貴公司銀行帳戶辦理各項交易，同日貴公司以關係戶授權書向銀行申請授權母公司得以貴公司名義進行交易，母公司(被授權人)之所屬人員所為之任何交易指示視為貴公司(授權人)直接發出，並對貴公司有完全拘束力；又貴公司內部網銀使用者皆係以登入母公司(被授權人)網銀方式辦理各項交易，使用者帳號權限需俟內部簽核後向母公司申請，未建立適當防火牆，致母公司可將資金任意移轉。
九、理由及法令依據：
(一)依金融消費者保護法第9條第1項規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。又同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依法充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。按同辦法第10條規定，保險業在提供金融消費者投資型保險商品或服務前，應考量之適合度事項。又依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款規定，經紀人公司不得未確認金融消費者對保險商品之適合度。上述事實一，貴公司有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事，違規事實明確，核有違反金融消費者保護法第9條第1項、同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條、第10條、保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款規定，應分別依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定及保險法第167條之2規定論處，依行政罰法第24條第1項從一重裁處之規定，應依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定核處罰鍰60萬元整。
(二)依金融消費者保護法第9條第1項規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。又同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依法充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。按同辦法第10條規定，保險業在提供金融消費者投資型保險商品或服務前，應考量之適合度事項。又依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款規定，經紀人公司不得未確認金融消費者對保險商品之適合度，同條第28款規定不得未據實填寫招攬報告書。上述事實二，貴公司有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事，違規事實明確，核有違反金融消費者保護法9條第1項、同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條、第10條、保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款、第28款規定，應分別依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定及保險法第167條之2規定論處，依行政罰法第24條第1項從一重裁處之規定，應依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定核處罰鍰60萬元整。
(三)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第11條第3項規定，保險經紀人公司應先督促各單位辦理自行評估，又同辦法第22條第3項規定，自行評估報告及工作底稿應至少留存5年備查。上述事實三，貴公司未落實執行對全單位辦理自行評估，及未留存內部稽核報告工作底稿資料，違規事實明確，核有違反保險法第165條第3項授權訂定之保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法第11條第3項及第22條第3項規定，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰30萬元整。
(四)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定略以，保險經紀人公司內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。又同辦法第8條第1項第1款及第4款規定略以，第6條所稱內部控制之作業程序包括會計，又會計之作業程序至少應包括出納及會計管理。貴公司內部控制制度四(三)1明定，會計控制作業包括出納管理(收付款作業程序)及會計管理(帳務處理、資產負債表及損益表編製作業程序)。上述事實四，貴公司未落實執行所定之會計控制作業，顯示公司財務有嚴重缺失，違規事實明確，核有違反保險法第165條第3項授權訂定之保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法第6條第1項、第8條第1項第1款及第4項規定，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰50萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰日期： 114 年 2月 18日
二、受處分人：台大保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：陳○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I021）所列缺失，核有違反金融消費者保護法及保險法相關規定之情事，依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰新臺幣（下同）60萬元整，另依保險法第167條之3規定，核處二項限期1個月改正，併處罰鍰60萬元整，及依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
八、事實：
     （一）貴公司業務員協助客戶辦理保單借款或契約終止，再對其招攬不同保險公司新保單，惟業務員招攬報告書之「投保前三個月內客戶是否有辦理貸款、保險單借款或終止保險契約之情形」項目，勾選為「否」，及同一保戶短期內投保不同保險公司之保險商品，所填寫業務員招攬報告書之財務狀況有明顯差異，貴公司對於前開情事未落實審核，有未落實執行確認消費者對保險商品適合度之情事。
     （二）貴公司辦理電話訪問作業，就繳交保費資金來源為房屋貸款之客戶，有未依規定向其告知所將面臨之相關風險，及最大可能損失金額，及未徵詢保戶同意全程錄音等情事。
     （三）貴公司辦理會計及出納作業，有由同一人辦理，未落實執行所定會計控制作業，不符內部牽制原則之情事。
     （四）貴公司辦理內部稽核及自行評估作業，依111年及112年董事會議紀錄所示，稽核人員均未向董事會報告稽核業務；另有由原經辦人員辦理自評之情事，及自評項目有未記載對應之工作底稿，且未留存底稿資料，有未落實執行所定自行查核作業之情事。
九、理由及法令依據：
     （一）依金融消費者保護法第9條第1項規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。又同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依法充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。按同辦法第9條規定，保險業在提供金融消費者非投資型保險商品或服務前，應考量之適合度事項。又依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款及第28款規定，經紀人公司不得未確認金融消費者對保險商品之適合度及不得未據實填寫招攬報告書。上述事實一，貴公司未落實執行確認消費者對保險商品之適合度之情事違規事實明確，核有違反金融消費者保護法第9條第1項、同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條、第9條、保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款、第28款規定，應分別依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定及保險法第167條之2規定論處，依行政罰法第24條第1項從一重裁處之規定，應依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰60萬元整。
     （二）依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項第2款及第8項規定，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，就繳交保險費之資金來源為貸款之客戶，應明確告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額；經紀人公司針對電話訪問應經受訪者同意全程錄音或錄影。上述事實二，貴公司就繳交保費資金來源為房屋貸款之客戶，未依規定告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額，及有未徵詢保戶同意全程錄音等情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項第2款及第8項規定，依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
     （三）依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定略以，保險經紀人公司內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。按同辦法第8條第4項規定，第1項第1款所稱會計之作業程序至少應包括下列作業程序：一、出納管理：收付款作業程序。二、會計管理：帳務處理、資產負債表及損益表編製作業程序。貴公司內部控制作業程序(伍)一及財務部作業規範明定，權責人員為會計人員及出納人員，執行各項收支作業時，應設置專人處理。上述事實三，貴公司於檢查基準日財務部僅配置1人，同時掌管財務及出納工作，核有由同一人辦理會計及出納作業，未落實執行所定之會計控制作業，不符內部牽制原則之情事，違規事實明確，核與保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定不符，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰30萬元整。
     （四）依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第12條第1項規定略以，保險經紀人公司之稽核人員至少每年向公司董事會報告稽核業務，按同辦法第22條第3款及第4款規定，保險經紀人公司辦理自行評估時，應由該單位主管指派非原經辦人員辦理，及自行評估報告及工作底稿應至少留存五年備查。貴公司內部控制作業程序總則七明定，公司建立自行查核制度，每年至少辦理1次定期自行查核，各單位辦理自行查核時，由該單位主管指派非原經辦人員辦理，自行查核報告及工作底稿至少留存5年備查，內部控制執行情形，提報董事會。上述事實四，貴公司辦理內部稽核作業及自行評估作業，有稽核人員未向董事會報告稽核業務，另有由原經辦人員辦理自評，及自評項目有未記載對應之工作底稿且未留存底稿資料等情事，貴公司未確實落實所定之自行查核作業，違規事實明確，核與保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第12條第1項、第22條第2項及第3項規定不符，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰30萬元整。
十、繳款方式：
     （一）繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
     （二）請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
     （一）受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
     （二）受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
 

一、裁罰時間：114年2月11日
二、受裁罰之對象：兆豐產物保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：梁ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司關島代表處（下稱代表處）辦理一般業務檢查報告（編號：113I026）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣（下同）60萬元整。
八、事實：貴公司董事會於106年10月25日同意OOBank作為代表處之保管銀行，嗣經董事會於107年8月22日通過「保管帳戶授權人員由總公司財務管理部經理或副經理二人中任一人及駐關島代表處代表，共同簽署有效」，惟未具體說明保管帳戶之授權人員，嗣後具交易指示權限之人員於111年3月2日異動為代表處專員黃OO、112年12月1日異動為財務管理部主管沈OO協理等，均僅由時任總經理同意而未提報董事會通過。
九、理由及法令依據：依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第31條第1項規定，法令遵循單位應擬訂法令遵循制度，報經董（理）事會通過後施行，並配合保險法令規章修訂等情事，隨時檢討，報經董（理）事會通過後修訂之。上述事實，貴公司未配合本會106年1月17日金管保財字第10500964260號函示修訂內部作業規範，致有辦理保管帳戶授權人員之異動未提報董事會之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第31條第1項規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年1月17日
二、受裁罰處分之對象：金鷹保險經紀人有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：陳○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告(編號：113I014)所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處2項限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣(下同)70萬元整。
八、事實：
(一)貴公司業務員蔡員前經貴公司於112年8月28日予以停止招攬3個月處分，上開停止招攬期間計有4張保單記載之招攬業務員為王員，惟要保人均有簽名出具「共同招攬同意書」同意蔡員共同招攬，顯示貴公司業務員有於停止招攬期間，仍與他人共同招攬保險業務之情事。
(二)貴公司辦理電話訪問作業，有於保險公司核保出單後，始辦理電話訪問及辦理新契約投保電訪，且於111年1月1日至113年1月31日電話訪問紀錄計有160件，惟自111年10月起因錄音系統損毀後之120件電訪作業有未留存錄音紀錄等情事。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第49條第16款規定略以，經紀人公司不得聘用未具保險招攬資格者為其招攬保險業務。上述事實一，貴公司業務員有於停止招攬期間，仍與他人共同招攬保險業務之情事，顯見貴公司有聘用未具招攬資格之業務員為貴公司招攬保險之情事，違規事實明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第49條第16款規定不符，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰20萬元整。
(二)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第33條之1第1項及第8項規定略以，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，並留存電話、視訊或遠距訪問錄音或錄影紀錄備供查核。上述事實二，貴公司辦理電話訪問作業，有於保險公司核保出單後，始辦理電話訪問，及有未留存錄音紀錄等情事，違規事實明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第33條之1第1項及第8項規定不符，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰50萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
 

一、裁罰時間：114年1月17日
二、受裁罰之對象：金豐保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：董○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I016）所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處2項限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣（下同）30萬元整。
八、事實：
(一)貴公司以共同招攬方式銷售保險商品，僅1名業務員於要保文件簽名，貴公司依業績分配申請表，支付佣酬予其他業務人員；另貴公司透過合作法人介紹客戶，經貴公司招攬保險後再支付介紹費予合作法人。貴公司核有將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員之情事。
(二)貴公司辦理電話訪問作業，未留存電訪錄音紀錄，於資料期間(111年1月1日~113年1月31日)計辦理電訪錄音115筆，惟僅留存其中20筆電訪錄音紀錄。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，經紀人公司不得將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管。上述事實一，貴公司有將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰10萬元整。
(二)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第8項規定略以，經紀人公司針對電話、視訊或遠距訪問應經受訪者同意全程錄音或錄影，並留存電話、視訊或遠距訪問錄音或錄影紀錄備供查核，保存期限不得低於保險契約期滿後5年或保險業未承保確定之日起5年。上述事實二，貴公司未依規留存電訪紀錄，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第8項規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰20萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年1月17日
二、受裁罰之對象：第一金人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：楊○○
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理電話行銷及個人資料保護作業，核有違反個人資料保護法相關規定，依個人資料保護法第47條及第48條第2項規定，核處罰鍰新臺幣(下同)60萬元整，並限期1個月改正。
八、事實：
(一)貴公司電話行銷部辦理電話行銷教育訓練，將優良電話行銷通話內容分享予其他電話行銷人員學習，惟貴公司對112年2月16日前之電話行銷錄音檔在未去識別化且未經保戶同意之情形下，即逕將該等電話行銷錄音檔作為公司電話行銷教育訓練使用。
(二)貴公司將未去識別化電話行銷錄音檔放置於公用資料夾分享區，且對該等資料夾檔案之存取、刪除紀錄未留存稽核軌跡。另貴公司個資盤點表亦未將含有保戶個資之電話行銷錄音檔納入，不利個資安全維護及事後追蹤。
九、理由及法令依據：
(一)依個人資料保護法第20條第1項規定：「非公務機關對個人資料之利用，除第6條第1項所規定資料外，應於蒐集之特定目的必要範圍內為之。但有下列情形之一者，得為特定目的外之利用：…六、經當事人同意。」。上述事實一，貴公司有使用客戶提供作投保用途之個人資料另為培訓之利用，與蒐集個人資料目的無正當合理之關聯，亦非屬必要範圍，且於未獲保戶同意下，逕將未去識別化之電話行銷錄音檔作為公司教育訓練教材之用，核有違反個人資料保護法第20條第1項規定之情事，依個人資料保護法第47條規定，核處罰鍰50萬元整，並限期1個月改正。
(二)依個人資料保護法第27條第1項規定：「非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏。」。上述事實二，貴公司電話行銷錄音檔未落實去識別化作業，且對該等資料未落實個資盤點作業，亦未留存檔案存取、刪除紀錄之稽核軌跡，導致遭有心人士側錄電話行銷錄音檔並外洩保戶個人資料，顯示貴公司針對前述含有保戶個資錄音檔未採行適當之安全防護措施，核有違反個人資料保護法第27條第1項規定之情事，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處罰鍰10萬元整，並限期1個月改正。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年1月16日
二、受處分人：環球世達保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：阮○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I022）所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣（下同）40萬元整。
八、事實：貴公司辦理佣金發放作業，有首年度之續期佣酬領佣人非要保書所載業務員，且領取該首年度續期佣酬之領佣人於保單要保日尚未登錄於公司，及以共同招攬方式銷售保險商品，共同招攬保單之業務員未於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號等情事。
九、理由及法令依據：依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，經紀人公司不得將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管。上述事實，貴公司辦理佣金發放作業，有將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第49條第22款規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰40萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年1月16日
二、受裁罰之對象：巨鼎保險經紀人有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：黃○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I017）所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處二項限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣（下同）60萬元整，及依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
八、事實：
(一)貴公司有將佣酬支付予非要保書所載之保險業務員，且有領取佣金之人於保單要保日尚未登錄於貴公司之情事。
(二)貴公司所訂「新契約電訪規定」未將外幣收付之非投資型人身保險商品納入電訪範圍，致未對111年1月1日至113年1月31日間所銷售之972件外幣非投資型壽險保單辦理抽樣電訪作業。
(三)貴公司執行電訪作業，就繳交保費資金來源為貸款或保單解約金之客戶，未依規定向其告知以貸款購買保單可能之相關風險及最大可能損失金額，或解約後再投保所產生之權益損失。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，經紀人公司不得將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管。上述事實一，貴公司有將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，考量貴公司前於111年9月7日因同上開情事併其他缺失經本會核處罰鍰30萬元在案，本次屬再次違反，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰40萬元整。
(二)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問；同條第3項規定，第1項電話、視訊或遠距訪問之保險種類及比例，由主管機關另定之。又本會104年6月20日金管保綜字第10402567077號令，保險經紀人管理規則第33條第5項(108年11月8日移列至第33條之1第1項)所定電話訪問之保險種類及比例規定，以外幣收付之非投資型人身保險商品，其電話訪問之比例不得低於百分之五。上述事實二，貴公司「新契約電訪規定」未將外幣收付之非投資型人身保險商品納入電訪範圍，致有未辦理抽樣電訪之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項、第3項及本會104年6月20日金管保綜字第10402567077號令規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰20萬元整。
(三)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項第2款及第3款規定略以，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，就繳交保險費之資金來源為貸款之客戶，應明確告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額。就繳交保險費之資金來源為解約之客戶，明確向其告知因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。上述事實三，貴公司就繳交保費資金來源為貸款或保單解約金之客戶，有未依規定向客戶告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額，或解約後再投保所產生之權益損失之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定，依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、處分時間：114年1月15日
二、受處分之對象：三商美邦人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：翁ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理保險招攬及核保作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
八、事實及理由：貴公司所屬業務員於103年9月至104年9月間向保戶招攬保單，經查業務員招攬報告書有保戶財務狀況短期內有明顯落差、保單年繳保費與要保人職業及年收入等財務狀況不相當等情事，且核保人員在未向保戶查證下，僅依據業務員招攬報告書及自行搜尋之媒體資訊，即斷定保戶具有業務員招攬報告書未載明之額外財力，且足以並願意支付高於家庭年收入之保費，顯示貴公司所屬業務員未落實填寫招攬報告書及確認要保人或被保險人對保單適合度，且核保人員未落實確認要、被保險人年收入及財務狀況，亦未落實評估保額、保險費與要、被保險人收入、財務狀況與職業等間具相當性，核與行為時保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第7款、第8款、第7條第1項第4款及第17條規定不符。
九、法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、裁罰時間：114年1月14日
二、受處分人：大誠保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：王○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I010）所列缺失，核有違反保險法及金融消費者保護法相關規定之情事，依保險法第167條之3規定，核處罰鍰新臺幣（下同）80萬元整，另依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰60萬元整。
八、事實：
(一)貴公司業務員協助客戶辦理保單借款，短期內又再對其招攬不同保險公司之新保單，惟業務員招攬報告書「投保前三個月內客戶是否有辦理保險單借款」項目，勾選為「否」，顯示貴公司對於前開情事未落實審核，有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
(二)依貴公司111年度及112年度稽核計畫，稽核範圍及實施對象均分別為「內控作業之作業項目」及「公司相關部門及分支單位」，惟查111年度及112年度各年度實際僅就內部控制制度所列6項作業程序中之「業務人員管理作業」進行查核，且查核項目分別僅2項及1項，未依所訂稽核計畫辦理。又，依貴公司所訂「自行評估規範」，自行評估作業僅包含新成立之單位，致111年度及112年度自行評估作業均僅包含行政部與轄下新成立通訊處，未包含其他管理單位。
(三)貴公司於檢查基準日(113年1月31日)財務會計部門置有1人辦理公司會計作業，並由總經理兼任財務會計部門主管，查貴公司會計傳票設有製單、出納、覆核及核准等欄位，惟111年度及112年度之會計傳票，相關欄位皆未有簽名或蓋章，及平時多以現金科目取代銀行存款科目，於年底再以先前月份傳票調整，未序時且未正確記載，有未依所訂「內控會計作業」第一項第一點「會計人員分別依所取具之原始/記帳憑證(證明會計事項之單據文件及憑證)，編製會計傳票。」及第一項第四點「會計單位於每月期間結帳時，應適當截止收入及費用之認列，使其適當紀錄於所屬之期間。」規定辦理會計作業之情事。
九、理由及法令依據：
(一)依金融消費者保護法第9條第1項規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。又同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依法充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。按同辦法第9條及第10條分別規定略以，保險業在提供金融消費者非投資型及投資型保險商品或服務前，應考量之適合度事項。又依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款規定，經紀人公司不得未確認金融消費者對保險商品之適合度，同條第28款規定不得未據實填寫招攬報告書。上述事實一，貴公司有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事，違規事實明確，核有違反金融消費者保護法第9條第1項、同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條、第9條、第10條、保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款、第28款規定，應分別依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定及保險法第167條之2規定論處，依行政罰法第24條第1項從一重裁處之規定，應依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定核處罰鍰60萬元整。
(二)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第11條第3項規定，保險經紀人公司應先督促各單位辦理自行評估，同辦法第17條規定，稽核人員對不同管理單位每年至少應辦理一次一般查核。上述事實二，貴公司內部稽核作業查核範圍未完整涵蓋各部門，且查核項目欠完整，另自行評估作業有未完整納入各單位等情事，違規事實明確，核有違反保險法第165條第3項授權訂定之保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法第11條第3項及第17條規定，依保險法第167條之3規定，核處罰鍰30萬元整。
(三)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定略以，保險經紀人公司內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。又同辦法第8條第1項第1款及第4款規定略以，第6條所稱內部控制之作業程序包括會計，又會計之作業程序至少應包括出納及會計管理。上述事實三，貴公司會計相關作業不符覆核機制及牽制原則，財務管理嚴重缺失，核有違反保險法第165條第3項授權訂定之保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法第第6條第1項、第8條第1項第1款及第4項規定，依保險法第167條之3規定，核處罰鍰50萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年1月13日
二、受裁罰之對象：保誠人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：03358805
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：劉Ｏ
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理金融消費者保護作業專案檢查報告(編號:112I042)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條第1項規定核處罰鍰新臺幣60萬元整，以及依同法第149條第1項規定予以糾正。
八、事實：
(一)貴公司112年度辦理投資型保險商品專設帳簿之貨幣帳戶資產管理作業，有貨幣帳戶宣告利率參考公式計算之利率遠低於110年11月15日以備查方式送審之「保誠人壽鑫想事成投資標的批註條款」所附投資標的說明書所列「宣告利率為本帳戶資產上上一個月之平均報酬率扣除本帳戶管理費用後之利率，但保誠人壽為避免宣告利率浮動過大，得適當調整，但調整幅度不得超過1%。」，且有調整幅度超過1%及所收取帳戶管理費用逾送審之投資標的說明書規範之情形。
(二)貴公司辦理投資型保險商品之投資相關費用收取作業，商品說明書(113年1月版)之「投資標的相關說明」揭露「申購手續費1%用以支付該投資標的買入或贖回時證券交易商所收取之交易手續費」，贖回投資標的之費用亦包含於公司收取之「申購投資標的手續費用」中，所收取費用之實際用途與費用名稱有不一致情形。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第15條第1項規定略以：「保險商品應依下列方式之一完成審查程序：二、備查：指保險商品無須經過主管機關核准，保險業得逕行銷售。但保險業應於開始銷售後十五個工作日內檢附資料，送交主管機關或其指定機構備查。」；同法第20條第1項規定略以：「保險商品經審查通過者，如有修改保險單條款、要保書、計算說明或費率釐訂時，除其性質經主管機關認定屬重大變更或保證續保之個人健康保險商品調高續保費率者，應依第十五條第一項第一款規定辦理外，適用本準則之備查程序。」。
(二)依「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第10點規定略以：「保險商品說明書之費用揭露，應依下列規定辦理：(一)費用應分項表列，並應表列要保人所有之應付予保險公司之費用，包括前置費用、保單相關費用、投資相關費用、後置費用、及其他費用等。上述各種費用應以表列方式摘要列出計畫所收取之所有費用（詳參附表一及附表二）」。
(三)上述事實(一)，貴公司112年實際執行貨幣帳戶宣告利率作業，有變更原送審之「保誠人壽鑫想事成投資標的批註條款」所附投資標的說明書內容情形，未報送主管機關核准或備查，違規事實明確，核與保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第15條第1項及第20條第1項規定不符，依保險法第171條第1項規定核處新臺幣60萬元整。
(四)上述事實(二)，貴公司投資型保險商品之申購手續費，所收取費用之實際用途與費用名稱有不一致情形，違規事實明確，核與「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第10點規定不符，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：114年1月7日
二、受裁罰處分之對象：建英保險代理人有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：吳○○
六、地址：略
七、主旨：貴公司違反保險法相關法令規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣(下同)10萬元整。
八、事實： 貴公司有未依規定於本會指定期間內，於113年5月31日前完成填報112年度業務及財務報表資料，並報送紙本資料由所屬公會彙送至本會之情事。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第163條第4項授權訂定之行為時保險代理人管理規則第43條第1項規定略以，保險代理人公司應專設帳簿，記載業務收支，並於主管機關規定之期限內，將各類業務、財務報表及其他經主管機關指定之事項，彙報主管機關或其指定之機構。
(二)上述事實，貴公司未依限將112年度各類業務及財務報表彙報本會或指定之機構，且前已有未依規定完成彙報111年度業務及財務報表資料之情事，貴公司再次未於主管機關規定之期限內，將112年度各類業務及財務報表，彙報本會或指定之機構，違規事實明確，核與保險法第163條第4項授權訂定之行為時保險代理人管理規則第43條第1項規定不符，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰10萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年12月30日
二、受裁罰之對象：新光人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：魏ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理國外投資業務，核有違反保險法相關規定，依保險法第168條第5項第5款規定，核處罰鍰新臺幣（下同）100萬元整。
八、事實：本會前於109年9月16日以金管保壽字第10904936782號裁處書核處調降貴公司國外投資比例上限至資金之39％。查貴公司111年12月31日財務報告業經會計師於112年2月24日簽證，於112年2月底國外投資總額占資金比率已有非因增加投資因素而超逾資金39％之情形，惟貴公司以111年9月30日（非最近一期）經會計師核閱之決算數額計算資金及國外投資限額，致於112年3月1日至3月9日仍有逾限後主動買入國外投資標的之情事。
九、理由及法令依據：依保險法第146條之4第2項規定略以：「保險業資金依前項規定辦理國外投資總額，由主管機關視各保險業之經營情況核定，最高不得超過各該保險業資金百分之四十五。」、保險業設立許可及管理辦法第24條第1項：「保險業依本法第一百四十六條至第一百四十六條之七及其相關規定辦理資金運用時，除依第二項規定辦理者外，其資金、業主權益、各種準備金之計算，以最近一期經會計師簽證或核閱之決（結）算數額為準。」，復依本會98年8月27日金管保財字第09800101002號令規定，保險業以外幣購買國外投資標的之購入時點屬國外投資總額之衡量日，應評估有無逾限之虞。上述事實，貴公司辦理國外投資業務，核有國外投資額度逾限後仍增加投資之情事，違規事證明確，核與保險法第146條之4第2項規定不符，依保險法第168條第5項第5款規定核處罰鍰100萬元整。
十、繳款方式：
(一)自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰日期：113年12月27日
二、受處分人：呈祥保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：黃○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I012）所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣（下同）20萬元整。
八、事實：保險經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，依規定應對客戶進行電話訪問。惟查貴公司有於保險公司核保出單後，始辦理電話訪問之情事。
九、理由及法令依據：
     （一）依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33之1條第1項規定，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問。
     （二）上述事實，貴公司辦理電訪作業，有於保險公司核保出單後，始辦理電話訪問之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33之1條第1項規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰20萬元整。
十、繳款方式：
     （一）繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
     （二）請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
     （一）受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
     （二）受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰日期：113年12月24日
二、受處分人：精銳保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：蕭○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I019）所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣（下同）50萬元整，及依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
八、事實：
     （一）貴公司有將佣酬給付予非要保書所載保險業務員，亦有領佣人於要保日尚未登錄或未具招攬資格，顯有掛名招攬、聘用未具保險招攬資格者為貴公司招攬保險業務之情事。
     （二）貴公司執行電訪作業，就繳交保費資金來源為保單解約金之客戶，因未及時修正電訪表單，致未依規定向客戶告知解約後再投保所產生之權益損失。
九、理由及法令依據：
     （一）依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第16款及第22款規定，經紀人公司不得聘用未具保險招攬資格者為其招攬保險業務；經紀人公司不得將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管。上述事實一，貴公司將佣酬支付予非要保書所載之保險業務員，且有掛名招攬、聘用未具保險招攬資格者為貴公司招攬保險業務之情事，違規事實明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第16款及第22款規定不符，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰50萬元整。
     （二）依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，就繳交保險費之資金來源為解約之客戶，明確向其告知因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。上述事實二，貴公司就繳交保費資金來源為保單解約金之客戶，有未依規定向客戶告知解約後再投保所產生權益損失之情事，違規事實明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定不符，依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
十、繳款方式：
     （一）繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
     （二）請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
     （一）受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
     （二）受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
 

一、裁罰時間：113年12月23日
二、受裁罰之對象：凱基人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：王ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理招攬及要保人變更作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰新臺幣(下同)180萬元整。
八、事實：貴公司辦理招攬及要保人變更作業，有未落實善盡業務往來保險經紀人之管理，且未落實對金融消費者之保護等情事，如：
(一)鄭○怡(下稱鄭君)107年7月13日以其未成年子女蔡○綸(下稱蔡君)為要保人及被保險人，透過凱基保險經紀人股份有限公司(下稱凱基保經)業務員韓○臻(下稱韓員)招攬投保貴公司保險契約(下稱系爭保險契約)，嗣韓員於107年10月持系爭保險契約變更書(下稱系爭契變書)辦理系爭保險契約之要保人變更。
(二)貴公司於108年7月接獲鄭君就系爭保險契約之要保人變更提出申訴，雖與韓員所屬凱基保經召開會議討論，惟因韓員否認所述違失，貴公司即採納韓員及凱基保經說詞並稱待司法程序處理。嗣經內政部警政署刑事警察局鑑定證實系爭契變書上「鄭○怡」簽名與鄭君簽名字跡不符，且臺灣桃園地方檢察署業以詐欺及偽造文書罪起訴韓員等人，鄭君爰於112年2月15日再持上開事證要求貴公司撤銷契變，惟貴公司仍表示僅待司法程序處理，遲至臺灣桃園地方法院判決確定要保人為蔡君，始依判決結果撤銷契變並恢復要保人為蔡君。
九、理由及法令依據：
(一)按保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第2項第4款規定略以，保險業應要求業務往來保險經紀人遵行不得有其他損害要保人、被保險人或受益人權益之情事；第17條規定略以，保險業應確實執行其依第六條所訂定之招攬處理制度及程序。對於其招攬人員未依規定執行業務者，保險業應按其情節輕重，予以警告或其他適當之處置。
(二)依案關法院判決顯示，系爭契變書上之鄭君簽名係他人偽造，足證韓員辦理系爭保險契約之要保人變更時，確未親晤蔡君之法定代理人鄭君親自簽署，致生損害於要、被保險人，顯示貴公司未落實要求業務往來保險經紀人遵行法令及不得有損害保戶權益之情事，核有未善盡通路管理之責；且查鄭君於108年7月向貴公司提出申訴，復於112年2月15日檢具相關事證要求貴公司撤銷契變，惟貴公司遲至案關民事訴訟於112年6月27日判決確定後，始依判決結果恢復要保人為蔡君，顯示貴公司未基於保戶權益審酌相關事證並採取積極作為，怠於落實對金融消費者之保護。
(三)上述事實，貴公司核有未善盡對於業務往來保險經紀人之管理，且未落實對於金融消費者之保護，嚴重影響保戶權益，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第2項及第17條規定不符，爰依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰180萬元整。

一、裁罰時間：113年12月23日
二、受裁罰之對象：凱基保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：楊ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理保險經紀人業務，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處罰鍰新臺幣（下同）60萬元整，及依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
八、事實：貴公司辦理保險招攬作業，有未盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益，及以不當之方法執行業務之情事，如：
(一)鄭○怡（下稱鄭君）107年7月13日以其未滿7歲之子女蔡○綸（下稱蔡君）為要保人及被保險人，透過貴公司業務員韓○臻（下稱韓員）招攬，投保凱基人壽保險股份有限公司(下稱凱基人壽)保險契約(下稱系爭保險契約)。 貴公司韓員107年10月17日協助保戶辦理系爭保險契約之要保人變更，惟韓員於臺灣桃園地方法院112年8月15日審判筆錄證稱，在簽定保險契約時已簽好契變書，且稱都會先準備好，會先幫客戶先寫好契變等語，顯示貴公司業務員韓員已自承有請保戶簽署空白契變書，有以不正方法執行業務之違規情事。
(二)貴公司於108年7月接獲鄭君就系爭保險契約之要保人變更提出申訴，貴公司雖與凱基人壽召開會議討論，惟因韓員否認所述違失，貴公司即採納韓員說詞並稱待司法程序處理。嗣經內政部警政署刑事警察局鑑定證實系爭契變書上「鄭○怡」簽名與鄭君簽名字跡不符，且臺灣桃園地方檢察署業以詐欺及偽造文書罪起訴韓員等人，鄭君爰於112年2月15日再持上開事證要求凱基人壽撤銷契變，惟貴公司遲未協助保戶處理相關作業，仍表示需待法院判決確定，未基於保護保戶權益採取積極作為，核有未盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益之情事。
九、理由及法令依據：
(一)按保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第49條第5款規定略以，經紀人公司不得以不當之方法執行業務。上述事實一，貴公司保險業務員招攬系爭保險契約過程有事實欄所述請保戶簽署空白契變書，以不當之方法執行業務之情事，違規事證明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第33條第1項及第49條第5款規定不符，依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
(二)按保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第33條第1項規定略以，經紀人公司於執行或經營業務時，應盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益，確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務，善盡專業之說明及充分揭露相關資訊。上述事實二，貴公司未積極協助保戶處理契約變更相關作業有未盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益之情事，違規事證明確，核與保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第33條第1項規定不符，依保險法第167條之2規定，核處罰鍰60萬元整。

一、裁罰時間：113年12月20日
二、受處分人：精聯保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：李○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I020）所列缺失，核有違反保險法及金融消費者保護法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣（下同）90萬元，另依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰60萬元，及依保險法第164條之1第1項規定予以糾正。
八、事實：
(一)貴公司有經所屬襄理階層以上人員推介(下稱推介人)，與未具保險招攬資格之人簽訂「居間合約書」(下稱居間人)，由居間人尋覓訂立保險契約之機會，覓得機會後通知貴公司，復由推介人或其上級主管與要保人簽訂保險契約，並由貴公司給付居間人首期佣酬一定比例之居間報酬。又，該居間合約明訂居間報酬及居間成立之保單若遭保險公司追回報酬，居間人應無條件返還所支領之居間報酬，顯示居間報酬確有與保險商品銷售相連結之情形，其實質與招攬報酬尚無差異，貴公司核有將佣酬支付予非要保書所載之業務員之情事。
(二)貴公司業務員協助客戶辦理保單借款或契約終止，再對其招攬不同保險公司之新保單，惟業務員招攬報告書之「投保前三個月內客戶是否有辦理貸款或保險單借款或…之情形」項目，勾選為「否」，貴公司對於前開情事未落實審核，有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
(三)貴公司執行電訪作業，就繳交保費資金來源為保單解約金之客戶，因未及時修正電訪表單，致未依規定向其告知解約後再投保所產生之權益損失。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，經紀人公司不得有將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管。上述事實一，貴公司有將佣酬支付予非要保書所載之保險業務員之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第22款規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰90萬元整。
(二)依金融消費者保護法第9條第1項規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。又同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依法充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。按，同辦法第9條規定，保險業在提供金融消費者非投資型保險商品或服務前，應考量之適合度事項。又依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問。同規則第49條第23款規定，經紀人公司不得未確認金融消費者對保險商品之適合度，第28款規定不得未據實填寫招攬報告書。上述事實二，貴公司有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事，違規事實明確，核有違反金融消費者保護法9條第1項、同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條、第9條、保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項、第49條第23款、第28款規定，應分別依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定及保險法第167條之2規定論處，依行政罰法第24條第1項從一重裁處之規定，依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰60萬元整。
(三)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，就繳交保險費之資金來源為解約之客戶，明確向其告知因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。上述事實三，貴公司就繳交保費資金來源為保單解約金之客戶，有未依規定向客戶告知解約後再投保所產生之權益損失之情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定，依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰日期：113年12月20日
二、受處分人：華瀚保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：徐○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告(編號：113I013)所列缺失，核有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之3規定，核處3項限期1個月改正，併處罰鍰新臺幣(下同)90萬元整。
八、事實：
(一)貴公司辦理電話訪問作業，有於要保文件送交保險業完成核保作業後，始對客戶進行電話訪問之情事，及電訪未留存電訪日期且電訪內容要保人答覆出生年與要保書所載不同，貴公司對於前開情事有未落實確認之情事。
(二)貴公司所訂「照會作業規範」第7點雖有「經手人務必注意照會回覆期限，將回覆之文件於照會截止日前送至行政助理受理」規範，惟未有控管機制，而有保單因保費扣款未成，經保險公司照會業務員計11次皆未有回覆紀錄，致保險公司通知取消承保，且統計檢查範圍期間(111.1.1~113.1.31)計有30,963件照會紀錄，惟已登載有回覆紀錄者僅14,989件等情事。
(三)貴公司訂有「保戶申訴作業規範」，惟收受保險公司照會保戶申訴公司所屬業務員未經保戶同意，使用保戶所留存已簽名之空白契變書代為辦理契約變更之案件，未依前開申訴作業規範召開「申訴處理委員會」查處，且有未留存調查軌跡。另對案關業務員處內部停招一個月之懲處標準有未依「業務員所屬公司依保險業務員管理規則第19條第1項懲處登錄之參考標準」辦理、及未依照會回覆內容對該業務員懲處，致該員於111年5月17日後至111年9月間仍有每月持續招攬保單之情事。
(四)貴公司112年度之稽核報告僅包含稽核計畫執行彙整表、內部稽核檢核表、總公司及業務單位內部稽核報告表及總結，及有未將洗錢作業納入查核，亦有未列示各查核項目具體查核結果等情事。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項規定略以，經紀人公司將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話、視訊或遠距訪問。同法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第7款、第8款規定略以，保險經紀人公司訂定招攬處理制度及程序，至少應包括：七、確認從事保險招攬之業務人員據實填寫招攬報告書之作業及管理，包括對特殊案件進行電訪或抽查相關文件，八、招攬後至送件前之檢核機制。上述事實一，貴公司辦理電話訪問作業，有未於保險公司核保前進行電訪，及電訪紀錄留存制度設計欠周延等情事，違規事實明確，核有違反保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第33條之1第1項、保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第7款、第8款規定，依保險法第167條之3規定，核處罰鍰30萬元整。
(二)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第8款、第9款規定略以，保險經紀人公司訂定招攬處理制度及程序，至少應包括：八、招攬後至送件前之檢核機制，九、招攬文件之控管與保存。上述事實二，貴公司未建立適當之照會回覆追蹤機制，致有照會作業未能落實檢核、控管等情事，違規事實明確，核有違反保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第8款、第9款規定，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，並經總稽核確認改正後具報。
(三)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第1款及第10款規定略以，保險經紀人公司訂定招攬處理制度及程序，至少應包括：一、從事保險招攬之業務人員與保險代理人及保險經紀人資格、招攬險種、招攬方式、在職訓練、獎懲及權利義務，十、保戶申訴。上述事實三，貴公司對業務員招攬管理未建立適當管控機制，對業務員未落實懲處，及辦理客戶申訴案件，有未確實依內部保戶申訴作業規範執行之情事，違規事實明確，核有違反保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第7條第1項第1款及第10款規定，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰30萬元整。
(四)依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第11條第2項第2款規定略以，內部稽核工作手冊內容至少應包括下列事項：二、對內部控制制度進行查核、評估，以衡量現行政策、程序之有效性、遵循程度，及其對各項營運活動之影響。同辦法第13條第2款規定略以，稽核人員辦理內部稽核工作，應確保公司維持適當有效之內部稽核制度，其職掌至少應包括下列事項：二、第八條第一項第一款之查核即關於會計、資訊、個人資料保護、防制洗錢及打擊資恐、其他與招攬作業及主管機關核准相關業務之控制作業。同辦法第18條第1款規定，稽核人員辦理一般查核，其內部稽核報告內容應依受檢單位之性質，分別揭露之項目。上述事實四，貴公司112年度之稽核報告有未妥適揭露相關項目及列示各項目具體查核結果，以及未落實查核等情事，違規事實明確，核與保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第11條第2項第2款、第13條第2款、第18條第1項規定不符，依保險法第167條之3規定，核處限期1個月改正，併處罰鍰30萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年12月20日
二、受處分人：永旭保險經紀人股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：范○○
六、地址：略
七、主旨：關於本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：113I018）所列缺失，核有違反金融消費者保護法及保險法相關規定之情事，依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定，核處罰鍰新臺幣（下同）60萬元整。
八、事實：貴公司對保戶投保後短期內即辦理他張保單解約，涉以解約資金購買新契約者，尚未建立檢核機制，公司對於前開情事未落實審核，有未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事。
九、理由及法令依據：
(一)依金融消費者保護法9條第1項規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。又同法第9條第2項授權訂定之「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」第2條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應依法充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。同辦法第10條規定，保險業在提供金融消費者投資型保險商品或服務前，應考量之適合度事項。又依保險法第163條第4項及第8項授權訂定之「保險經紀人管理規則」第49條第23款規定，經紀人公司不得未確認金融消費者對保險商品之適合度。
(二)上開事實，貴公司未落實執行確認消費者對保險商品之適合度情事，違規事實明確，核有違反金融消費者保護法第9條第1項、第9條第2項授權訂定之金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法第2條及第10條、保險法第163條第4項及第8項授權訂定之保險經紀人管理規則第49條第23款規定，應分別依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定及保險法第167條之2規定論處，依行政罰法第24條第1項規定，應依金融消費者保護法第30條之1第1項第2款規定核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年12月9日
二、受處分人：全球人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：林OO
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理對外服務系統資訊安全專案檢查報告(編號：112I012)所列缺失事項，核有違反個人資料保護法相關規定，依個人資料保護法第48條第2項規定核處罰鍰新臺幣(下同)10萬元整，並限期1個月改正。
八、事實：貴公司辦理個人資料保護作業，經查有對外服務網頁伺服器或相關應用伺服器之日誌檔，有以明碼留存大量機敏資料情事，不利資料安全及管控未經授權之存取，且相關個人資料亦未納入盤點範圍之情事。
九、理由及法令依據：依個人資料保護法第27條第1項規定：「非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏。」。上述事實，貴公司對機敏資料有以明碼留存於對外服務網頁或應用伺服器之情形，顯示貴公司未有採行適當之安全措施，以防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏，違規事實明確，核有違反個人資料保護法第27條第1項規定，依個人資料保護法第48條第2項核處罰鍰10萬元整，並限期1個月改正。

一、裁罰時間：113年12月4日
二、受處分人：合作金庫人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：徐ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：112I023)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條第1項規定核處罰鍰新臺幣(下同)240萬元整。
八、事實：貴公司每月宣告利率係由投資委員會決定後，另以電話方式召開宣告利率會議等二階段方式進行，惟相關運作方式對宣告利率會議之開會程序及宣告利率之決策機制，有下列欠妥情事：
(一)貴公司宣告利率會議開會過程僅有宣讀會前已作成之逐字稿，未有實際討論宣告利率之過程，且迄檢查基準日尚未就宣告利率會議訂定相關組織辦法，以規範會議組織人員、召開及決議方式、職權事項及會議資料之準備、提供及保存方式等事項，僅於貴公司「投資準則」規範投資委員會具有審議宣告利率之職權，又投資委員會審議宣告利率之過程亦未全程錄音並作成逐字稿。
(二)貴公司宣告利率會議評估資料有未檢視並提供最近2年區隔資產在三種不同會計基礎（「不含FVOCI未實現損益」及「採用覆蓋法重分類之損益」、「含FVOCI未實現損益及採用覆蓋法分類之損益」、包含「所有金融資產之未實現損益」）下，各月實際報酬率之數值及趨勢分析，及對「區隔資產帳戶相關數值(如：資產不含FVOCI未實現損益相較責任準備金、保單價值金、解約金之差額等)」進行分析，並說明如何考量相關數值據以訂定當月宣告利率；對區隔資產帳戶之利息收益率、避險成本及信用違約成本未揭示最近2年區隔資產之前揭各項數值之實際數，並說明各項參數實際數與送審文件是否具一致性之分析結果。另投資委員會會議資料，亦未檢視並提供最近2年區隔資產在不同會計基礎下各月實際報酬率之數值及趨勢分析、區隔資產實際資產配置及實際資產報酬率與送審文件是否具一致性之分析結果、最近2年各區隔資產帳戶固定資產相關資訊(如：利息收益率、信用違約成本、避險成本等數值之實際數)，以及說明各項參數實際數與送審文件是否具一致性之分析結果，及未依利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表內容，提供與分析區隔資產帳戶相關數值，並完整說明如何考量該等數值訂定當月宣告利率。
九、理由及法令依據：
(一)依據保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條所定「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」第5點規定略以，(1)公司應由風控長或相當職務之人，每月宣告利率會議追蹤宣告利率與區隔資產投資報酬率之偏離程度；(2)每月召開之宣告利率會議，應就區隔資產實際資產報酬率、市場利率指標等項目進行分析並依現時資訊填列利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表，會議過程應全程錄音、作成逐字稿，併同會議資料備份存檔，備供主管機關查核；(3)公司應檢視並提供最近二年區隔資產在三種不同會計基礎下各月實際報酬率之數值及趨勢分析，並說明如何考量相關數值據以訂定當月宣告利率，以及最近二年各區隔資產帳戶固定資產相關資訊，並說明各項數實際數與送審文件是否具一致性之分析結果。
(二)上述事實一及事實二，顯示貴公司有宣告利率會議流於形式，且該會議程序未符「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」規定之情事，影響保戶權益，違規事實明確，核有違反保險法第144條第1項授權訂定之「保險商品銷售前程序作業準則」第18條及第24條規定，依保險法第171條第1項規定，核處罰鍰240萬元整。

一、裁罰時間：113年11月29日
二、受裁罰之對象：富邦人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：林○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理金融消費者保護作業專案檢查報告（編號：112I044）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰新臺幣（下同） 60 萬元。
八、事實：貴公司辦理與金融機構間保戶資料共享作業所訂「內部控制制度」已規範經理部門依據「金融機構間資料共享指引」等相關法令建立內部控制規範，惟查有下列欠妥事項：
(一)貴公司與利害關係人進行資料共享，合作前未就資料分享過程之可能風險及保護措施及利害關係人交易條件不優於其他同類對象予以評估，且未依貴公司所訂之「內部控制制度」規範訂定共享作業之規範，與共享資訊之金融機構簽訂合作契約書。
(二)貴公司辦理客戶資料共享隱私權揭露作業，有未依貴公司所訂之「內部控制制度」規範辦理客戶對壽險商品之風險適合度及掌握保單案件進度之資訊共享業務，揭露共享之金融機構名稱，且未將保戶同意書之共享事項完整揭露。
九、理由及法令依據：依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：八、關於會計、總務、資源、人事管理及其他各種業務之控制作業。上述事實，貴公司辦理資料共享作業未落實執行內部控制制度，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰 60 萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年11月25日
二、受裁罰之對象：明台產物保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：松延○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理對外服務系統資訊安全專案檢查(檢查報告編號113I003)所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰新臺幣(以下同)60萬元整。
八、事實：貴公司接獲通知要求移除公開於網際網路相關檔案，惟未留存重大偶發事件之評估紀錄，且遲至接獲檢查意見，始補行評估程序，未依重大偶發事件之通報機制辦理。
九、理由及法令依據：
(一)依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第12款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定重大偶發事件之處理機制控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂。
(二)貴公司未落實執行重大偶發事件之判斷及通報機制，且有未留存評估紀錄及應通報而未予通報之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第12款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年11月18日
二、受裁罰之對象：南山產物保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：蔡ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（報告編號113I006）所列缺失，核有違反保險法及強制汽車責任保險法相關法令規定，依保險法第171條之1第4項及強制汽車責任保險法第48條第3項規定核處罰鍰新臺幣(下同)240萬元整。
八、事實：
(一)貴公司辦理汽車保險收費出單承保作業，有未於保單生效前完成收費或對信用卡取授權即出單之情事，如：保單號碼CIX062****(生效日112年4月1日，保戶匯款日112年4月18日)、保單號碼01P177****(生效日112年10月8日，信用卡授權日112年10月13日)及保單號碼01P180****(生效日112年10月6日，信用卡授權日112年10月23日)。
(二)貴公司推出新服務，有未由總機構法令遵循主管出具符合法令規章及內部規範之意見並簽署負責，且有未依「保險業經營行動服務自律規範」將相關控管機制納入內部控制及稽核項目辦理之情事，如：110年11月25日起推出行動投保服務及112年7月10日上線Line客服，惟未由總機構法令遵循主管出具意見書並簽署負責，且未因應服務上線將業務員私人行動裝置管控機制等納入所訂內部控制作業處理程序規範及內部稽核項目。
(三)貴公司辦理強制汽車責任保險賠案與其他保險同時處理時，有未依規定按理賠金額比例攤付理賠費用之情事，如：112年6月21日理賠同一車號時於強制險理賠金額23千元、第三人責任險理賠金額977千元，處理費用由強制汽車責任保險及第三人責任險各攤付一半，未按理賠金額比例攤付。
九、理由及法令依據：
(一)依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業：包括文宣及保單揭露事項、招攬、核保、契約轉換、復效、保全、收費。次依「汽車保險收費出單承保作業程序及應注意事項」規定，保戶繳款日應早於或等於生效日；以信用卡繳費，任意險保單列印起始日為授權成功日；保險公司收取汽車保險費，應依收費出單之規定，於保險單生效前完成收費後再印製保險單；保險公司應配合修正內部控制作業處理程序。上述事實一，貴公司辦理汽車保險收費出單承保作業，有未完成收費即出單之情事，且相同違規行為前經本會於111年12月29日處分在案，貴公司於本次檢查再次違反，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰120萬元整。
(二)依保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第32條第3項第3款規定，法令遵循單位應辦理下列事項：三、於保險業推出各項服務、新保險商品或經主管機關認定屬重大變更應採核准方式辦理之保險商品，及進行特定或重大資金運用前，應由總機構法令遵循主管出具符合法令規章及內部規範之意見並簽署負責；復按同辦法第6條第1項第8款、第9款規定，保險業使用電腦化資訊系統處理者，其內部控制制度，除資訊部門與使用者部門應明確劃分權責外，至少應包括下列控制作業，並應依所屬商業同業公會訂定之自律規範辦理：八、系統、檔案及電腦、通訊設備之安全控制。九、硬體及系統軟體之購置、使用及維護之控制。上述事實二，貴公司推出新服務，有未由總機構法令遵循主管出具符合法令規章及內部規範之意見並簽署負責，且有未依「保險業經營行動服務自律規範」辦理之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第6條第1項第8款、第9款及第32條第3項第3款規定不符，依保險法第 171 條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
(三)依強制汽車責任保險法第47條第3項授權訂定之「強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法」第6條第3項規定，保險人處理本保險賠案有與其他保險同時處理時，第1項費用應按理賠金額比例分別攤付。上述事實三，貴公司辦理強制汽車保險賠案與其他保險同時處理時，有未依規定按理賠金額比例攤付理賠費用之情事，違規事實明確，核與強制汽車責任保險法第47條第3項授權訂定之「強制汽車責任保險會計處理及業務財務資料陳報辦法」第6條第3項規定不符，依強制汽車責任保險法第48條第3項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年11月18日
二、受裁罰之對象：第一產物保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：李ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（檢查報告編號113I001）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第4項及第5項規定核處罰鍰新臺幣（下同）240萬元整。
八、事實：
(一)貴公司辦理駕駛人傷害險核保作業，如保單號碼1003L10C*****（保險生效日110.12.23），約定駕駛人為解Ｏ怡及解Ｏ政，惟未有解Ｏ政之簽名，核有未依保單條款約定取得被保險人簽名同意之情事。
(二)貴公司就以信用卡繳交保險費並填載持卡人為保單關係人者，有未全面以系統檢核持卡人ID是否為要保書所留存之保單關係人ID，致有業務員不實填載其為要保人而代繳保險費成功者，如：保單號碼1000A12B*****有以業務員吳Ｏ融之信用卡繳交保險費，並以持卡人為要保人之名義通過人工審核。又曾以電話取得信用卡授權者，未送外部平台驗證授權人是否為持卡人，且後續刷同一張卡時，SAP系統對送驗規則判斷有誤，致有不同授權人以同一張信用卡解繳保費之異常情形，如：以信用卡卡號52************28繳費之1001L015*****等16張保單（生效日110.5.7~112.11.6），有分別以林Ｏ秀及林Ｏ如之名授權扣繳保費之異常情形。
(三)貴公司逐年與委外廠商簽訂商業諮詢服務協議書（下稱「協議書」），委託該廠商提供保險專業服務及國外法律諮詢事宜，並支付諮詢顧問費，111.7.1及112.6.29分別由意外保險部最高主管與委外廠商簽訂協議書，惟查所訂「內部作業授權辦法」本案授權層級應為董事長，核有簽訂協議書未經適當層級核定之情事。又顧問諮詢費用係按月就當月已收保費之外銷產品責任險保單之簽單保費6%計算，與協議書第4條第2項「依案件個別計費」之約定不符，且經抽核111年10月份核銷紀錄，就保單號碼1000-11RP0*****等9張保單核銷顧問諮詢費328千元，亦未檢具委外廠商提供服務之佐證資料；112年1月份核銷199千元亦有類似情形。
九、理由及法令依據：
(一)依據保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第7款及第12款第4目規定，保險業訂定其內部之核保處理制度及程序，至少包括確認要保人身分與其確有投保、被保險人身分與其確有同意之作業程序，且不得有未確實審閱要保人或被保險人及保險業招攬人員之簽章、簽署或其他法令規定足資證明要保人投保意願之相關證據或填報內容。上述事實一，貴公司未落實執行約定駕駛人於要保書簽名，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第7款及第12款第4目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰60萬元整。
(二)依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定保險商品銷售之收費等控制作業之處理程序。上述事實二，貴公司未落實檢核持卡人身分，致有業務員得以信用卡代繳保費，以及有不同授權人以同一張信用卡解繳保費，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰120萬元整。
(三)依據保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定會計業務等控制作業之處理程序。上述事實三，貴公司有未依內部授權辦法規定由適當層級核定委外服務契約，且未落實執行會計核銷程序，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、裁罰時間：113年10月23日
二、受裁罰之對象：南山人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：尹○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告(編號：112I025)所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1規定，核處罰鍰新臺幣（下同）180萬元整。
八、事實：
(一)貴公司辦理評估保戶繳交保險費資金來源是否為解約、貸款或保險單借款作業，有未正確檢核致未進行電訪者，如：111年10月26日保戶申請終止保單，並於112年1月9日投保新保單，惟檢核機制未能於核保作業過程產生提示，致未電訪保戶確認保費資金來源及提醒解約後再投保之相關權益損失。
(二)貴公司辦理保戶終止保單時同時符合「原招攬業務員離職未滿1年」且「保件所屬險種包含健康險或生效日未滿3年壽險」要件之應電訪作業，有因業務員離職日判斷作業疏失，致有應電訪而未電訪之情事，如：111年7月11日保戶申請終止保單，險種屬健康險，招攬業務員二度離職，惟電訪條件係以招攬業務員第一次離職日109年2月1日認定保單終止時離職已逾1年，不符要件爰未電訪。
(三)貴公司112年7月24日辦理利害關係人交易條件不優於同類對象條件比較作業，有參與採購廠商未具經營採購業務資格條件者，且報價規格亦不一致。
九、理由及法令依據：
(一)按保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第12款第1目規定：「保險業應另指派非銷售通路之人員，於銷售保險契約後且同意承保前，再依下列事項進行電話訪問、視訊或遠距訪問，並應保留電話訪問錄音紀錄、視訊或遠距訪問錄音或錄影紀錄備供查核，且應保存至保險契約期滿後五年或未承保確定之日起五年：…（3）對於繳交保險費之資金來源為解約之客戶，向其明確告知其因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。」；復按同辦法第7條第1項第6款規定：「評估繳交保險費之資金來源是否為解約、貸款或保險單借款之作業程序，包括檢核客戶投保前三個月內是否向同一保險業或其他同業辦理終止契約、同一保險業辦理貸款或保險單借款；以及客戶與該保險業往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制。」。上述事實一，貴公司未電訪保戶確認保費資金來源及提醒解約後再投保之相關權益損失，顯示貴公司未落實執行內部核保處理制度及程序，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第12款第1目、第7條第1項第6款及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰60萬元。
(二)按保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：二、保險商品銷售作業：包括文宣及保單揭露事項、招攬、核保、契約轉換、復效、保全、收費。上述事實二，貴公司未依本會109年3月4日金管保壽字第10904903341號令釋，電訪確認要保人終止契約之意願及原因，並告知終之契約之權益損失，顯示貴公司未落實執行電訪作業內部控制制度，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
(三)按保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定，保險業應分別業務性質及規模，依內部牽制原理訂定至少應包括下列控制作業之處理程序，且應適時檢討修訂：八、關於會計、總務、資源、人事管理及其他各種業務之控制作業。上述事實三，貴公司遴選不符合資格條件且規格不同之廠商，作為利害關係人交易條件比較對象，顯示貴公司未落實執行廠商遴選內部控制制度，違規事實明確，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

一、處分時間：113年10月21日
二、受處分之對象：安聯人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：陶ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：貴公司辦理保全相關作業，核有違反保險法相關規定，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
八、事實及理由：臺灣ＯＯ地方檢察署偵辦貴公司業務員違反偽造文書等案，經查貴公司於104年3月間辦理案關保全控管作業時，有未電訪確認保戶終止保險契約真意及避免業務員冒保戶之名辦理終止保險契約情事，案關業務員並經臺灣ＯＯ地方法院113年3月Ｏ日113年度簡字第ＯＯＯ號簡易判決犯行使偽造文書罪在案，貴公司行為時尚未建立適當之保全相關內部控制作業程序，不利保戶權益保障，核與保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款、行為時本會103年10月6日金管保壽字第10302549351號令規定不符。
九、法令依據：上述違規事實明確，依保險法第149條第1項規定予以糾正。
十、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、裁罰時間：113年10月7日
二、受處分人：臺銀人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：28428384
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：張ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查報告（編號：112I031）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰新臺幣（下同）60萬元。
八、事實：貴公司辦理評估保戶繳交保險費資金來源是否為解約、貸款或保險單借款作業，有下列欠妥事項：
(一)對於投保後扣繳保費前之期間有受理解約案件，繳交保費資金來源可能透過解約金支應者，尚未建立檢核提示機制，以確認保戶資金來源。
(二)就保戶投保前三個月內有辦理降低保額，惟保險代理人公司業務員於新保單之招攬報告書就「投保前三個月內要保人、被保險人及實際繳交保費之利害關係人是否有辦理貸款、保單解約或保單借款」之問項未正確填寫，貴公司未落實檢核。
九、理由及法令依據：
(一)保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第9款第1目：「保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，至少應包括並明定下列事項：九、保險業應要求為其從事保險招攬之險代理人及其業務員遵循下列事項：（一）保險代理人管理規則、保險業務員管理規則之規定及保險代理合約之約定。」，及第7條第1項第6款：「保險業訂定其內部之核保處理制度及程度，至少應包括並明定下列事項：六、評估繳交保險費之資金來源是否為解約、貸款或保險單借款之作業程序，包括檢核客戶投保前三個月內是否向同一保險業或其他同業辦理終止契約、同一保險業辦理貸款或保險單借款；以及客戶與該保險業往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制」。另同辦法第17條規定保險業應確實執行其依第6條、第7條所訂定之招攬、核保處理制度及程序。上述事實，貴公司對通路管理欠妥，且未妥適建立保費資金來源檢核機制，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第9款、第7條第1項第6款及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。

發文日期：
發文字號：
受處分人：軍友保險代理人股份有限公司
公司代表人：郭○○
出生年月日：略
性別：略
身分證統一號碼：略
地址：略
主旨：貴公司辦理保險代理人業務有違反保險法相關規定之情事，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正。
事實及理由：貴公司保險業務員協助客戶辦理減少保險金額，其後招攬新保單，如：112年4月28日保戶透過貴公司業務員申請減少保險金額，保額由新臺幣(下同)112萬元降至56萬元，並於112年5月29日透過同一業務員申請投保新保單，及保戶112年3月12日申請減少保險金額（保額由88萬元降至57萬元）亦有類似情形。惟業務員於新保單之業務員招攬報告書就「投保前三個月內要保人、被保險人及實際繳交保費之利害關係人是否有辦理貸款、保單解約或保單借款」之問項，勾選「否」。貴公司保險業務員未正確填寫業務員招攬報告書，貴公司對於前開情事未落實審核。
法令依據：貴公司未落實審核業務員據實填寫業務員招攬報告書，核違反保險法第163條第4項授權訂定之保險代理人管理規則第49條第29款規定，依保險法第167條之2規定，核處限期1個月改正。
附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行。

一、裁罰時間：113年10月4日
二、受處分人：宏泰人壽保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：李ＯＯ
六、地址：略
七、主旨：該公司辦理攸關消費大眾權益之重大訊息之資訊公開作業，核有違反保險法第148條之2第2項規定，依保險法第171條之1第3項規定核處罰鍰新臺幣(下同)30萬元整。
八、事實：該公司股東王ＯＯ君於113年1月12日轉讓渠原持有之該公司股份，占該公司股份比率11.7%，該股權變動達10%以上之情事，係屬保險法第148條之2第3項規定授權訂定之「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第10條第1項第1款規定之「攸關消費大眾權益之重大訊息」，惟該公司遲至113年1月24日始函報本會，及至113年1月23日始於該公司網站、保險業公開資訊觀測站公告，距事實發生日(113年1月12日)有逾法令規定期限(2日內)之情事。
九、理由及法令依據：依據保險法第148條之2第2項規定：「保險業於有攸關消費大眾權益之重大訊息發生時，應於2日內以書面向主管機關報告，並主動公開說明」；保險法第148條之2第3項規定授權訂定之「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第10條第1項第1款規定略以，「攸關消費大眾權益之重大訊息指下列事項：一、股權變動達10%以上者。」，同條第2項規定，「人身保險業有前項各款所定情事之一者，除應於事實發生2日內，將事實發生之經過、影響及處理情形向主管機關報告外，並應於公司及主管機關指定之網站公開或召開記者會說明」。上述違規事實明確，經核違反保險法第148條之2第2項規定，依保險法第171條之1第3項規定，核處罰鍰30萬元。

一、處分時間：113年10月1日
二、相對人：遠雄人壽保險事業股份有限公司
三、公司代表人：孟○○
四、出生年月日：略
五、性別：略
六、身分證統一號碼：略
七、地址：略
八、主旨：有關本會對貴公司對外服務系統資訊安全專案檢查報告（編號：112I007）所列缺失事項，核有違反個人資料保護法規定，依個人資料保護法第48條第1項第2款規定核處限期一個月內改正。
九、事實及理由：貴公司辦理個資保護作業，經查公司未定期主動刪除留存於網路投保應用伺服器未成功申辦會員之當事人個人資料（如檢查意見三(七)），核與「個人資料保護法」第11條第3項規定，以及同法第27條第3項授權本會訂定之「金融監督管理委員會指定非公務機關個人資料檔案安全維護辦法」第8條第10款規定不符。
十、法令依據：上述事實，違規事實明確，依個人資料保護法第48條第1項第2款規定，命貴公司於處分書送達翌日起1個月內改正。
十一、附註：受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。

一、裁罰時間：113年9月30日
二、受裁罰之對象：華南產物保險股份有限公司
三、營利事業統一編號：略
四、地址：略
五、代表人或管理人姓名：凃○○
六、地址：略
七、主旨：有關本會對貴公司辦理一般業務檢查（檢查報告編號112I043）所列缺失，核有違反保險法相關規定，依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰新臺幣（下同）60萬元整。
八、事實：貴公司辦理核保及佣金給付作業，有佣金支付對象與要保書上所列業務員不同之情事。
九、理由及法令依據：
(一)依據保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第8款第7目規定，保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，至少應包括並明定下列事項：八、保險業或其從事保險招攬之業務人員不得有下列情事：（七）酬金支付對象與要保書所載招攬人員不同；第17條規定，保險業應確實執行其依第6條、第7條、第8條及前條所訂定之招攬、核保及理賠處理制度及程序。對於其招攬、核保及理賠人員未依規定執行業務者，保險業應按其情節輕重，予以警告或其他適當之處置。
(二)貴公司有酬金支付對象與要保書所載招攬人員不同之情事，違規事實明確，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第1項第8款第7目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰60萬元整。
十、繳款方式：
(一)繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
(二)請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
十一、注意事項：
(一)受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
(二)受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。