京城商業銀行股份有限公司與其保險代理人蔡○○及新光產物保險股份有限公司違反保險法令裁罰案
2021-03-09
金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對京城商業銀行股份有限公司(下稱京城銀行)與其保險代理人蔡○○及新光產物保險股份有限公司(下稱新光產險)違反保險法令處分案。金管會於辦理京城銀行一般業務檢查時,發現京城銀行及所合併消滅之府城財產保險代理人股份有限公司於辦理住宅火災保險業務、保存招攬文件與簽署作業等部分有違反相關法令規定等情事,爰核處京城銀行2項限期1個月改正,併處新臺幣(下同)180萬元罰鍰,對蔡君核處立即改正,就承保之新光產險核保作業欠妥適,核處60萬元罰鍰。
一、 受裁罰之對象:京城銀行與其保險代理人蔡君及新光產險。
二、 裁罰之法令依據:保險法第167條之2及第171條之1第5項。
三、 違反事實理由及裁罰結果:
(一) 京城銀行:辦理住宅火災保險業務,未確實依其內部作業規範審核相關保險文件,致有要保人前後年度簽名不一致、或與授信契約文件之簽名不一致情形,且該公司擅自為客戶更換投保之保險公司致保費增加,卻未事先說明及取得客戶同意,該等作業流程未符合其內部作業規範或法令規定,核與保險代理人管理規則第33條第1項規定不符,且違規期間橫跨107年至109年,影響消費者權益,依保險法第167條之2規定,核處限期1個月改正,併處120萬元罰鍰。另該公司未保存招攬相關文件副本,核與保險代理人管理規則第41條第1項及第3項規定不符,依保險法第167條之2規定,核處限期1個月改正,併處60萬元罰鍰。
(二) 京城銀行保險代理人蔡君:執行住宅火災保險業務之簽署工作時,未確實審核要保書應由要保人簽章,卻於要保書簽署,核與保險代理人管理規則第34條第1項規定不符,依保險法第167條之2規定,核處立即改正。
(三) 新光產險:辦理住宅火災保險批改作業,批改申請書之要保人簽章欄位空白,該公司於核保過程未確實審閱要保人之簽章,或其他法令規定足資證明要保人投保意願之相關證據或填報內容,核與保險業招攬及核保理賠辦法第7條第1項第12款第4目(行為時為第7條第1項第9款第5目)及第17條規定不符,依保險法第171條之1第5項規定,核處罰鍰60萬元。
金管會呼籲,銀行兼營保險代理人業務,應落實遵循保險法相關規定,確保其內部作業規範及作業流程符合法規。銀行如依授信契約之授權,代理借款人投保住宅火災及地震基本保險,應依授信契約載列之保險約定並以該借款銀行名義為之,不得未經借款人同意逕自異動相關投保條件及範圍,以落實對消費者權益之保障。
聯絡單位:保險局綜合監理組
聯絡電話:(02)8968-0712
聯絡單位:保險局產險監理組
聯絡電話:(02)8968-0069
如有任何疑問,請來信:本會民意信箱
一、 受裁罰之對象:京城銀行與其保險代理人蔡君及新光產險。
二、 裁罰之法令依據:保險法第167條之2及第171條之1第5項。
三、 違反事實理由及裁罰結果:
(一) 京城銀行:辦理住宅火災保險業務,未確實依其內部作業規範審核相關保險文件,致有要保人前後年度簽名不一致、或與授信契約文件之簽名不一致情形,且該公司擅自為客戶更換投保之保險公司致保費增加,卻未事先說明及取得客戶同意,該等作業流程未符合其內部作業規範或法令規定,核與保險代理人管理規則第33條第1項規定不符,且違規期間橫跨107年至109年,影響消費者權益,依保險法第167條之2規定,核處限期1個月改正,併處120萬元罰鍰。另該公司未保存招攬相關文件副本,核與保險代理人管理規則第41條第1項及第3項規定不符,依保險法第167條之2規定,核處限期1個月改正,併處60萬元罰鍰。
(二) 京城銀行保險代理人蔡君:執行住宅火災保險業務之簽署工作時,未確實審核要保書應由要保人簽章,卻於要保書簽署,核與保險代理人管理規則第34條第1項規定不符,依保險法第167條之2規定,核處立即改正。
(三) 新光產險:辦理住宅火災保險批改作業,批改申請書之要保人簽章欄位空白,該公司於核保過程未確實審閱要保人之簽章,或其他法令規定足資證明要保人投保意願之相關證據或填報內容,核與保險業招攬及核保理賠辦法第7條第1項第12款第4目(行為時為第7條第1項第9款第5目)及第17條規定不符,依保險法第171條之1第5項規定,核處罰鍰60萬元。
金管會呼籲,銀行兼營保險代理人業務,應落實遵循保險法相關規定,確保其內部作業規範及作業流程符合法規。銀行如依授信契約之授權,代理借款人投保住宅火災及地震基本保險,應依授信契約載列之保險約定並以該借款銀行名義為之,不得未經借款人同意逕自異動相關投保條件及範圍,以落實對消費者權益之保障。
聯絡單位:保險局綜合監理組
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2021-03-09