金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）為強化對高齡金融消費者投保權益之保障，促進保險業健全發展，於今(110)年12月14日與財團法人保險事業發展中心假圓山飯店共同舉辦「保險產業高齡金融消費者保護國際研討會」，會中邀請日本生命保險協會及日本第一生命保險公司以遠端視訊會議方式，分享日本壽險業對高齡消費者保護現況及其影響，並邀請英國金融服務消費者小組成員，分享目前英國對弱勢金融消費者保護之推動經驗等議題，俾利國內產、壽險及保經代業者更加瞭解國際對高齡者保障之趨勢與措施。
金管會表示，本次研討會除讓與會業者能夠彼此交流意見外，亦能瞭解日本及英國在處理高齡議題之作法。黃主任委員蒞臨致詞時提到，2019年G20會議提出高齡與普惠金融優先政策方向，與金管會施政方向一致，且金管會刻正研議規劃強化高齡金融消費者保護措施，高齡金融消費者權益保障問題不僅是關心高齡者，亦是關心年輕世代，今日若未妥善處理高齡者財務問題，未來社會財政支出，將增加後代財務負擔，故應以跨世代思維來看高齡消費者保護、金融教育議題，方能有較完整的瞭解和認知，期許透過本次研討會，得以借鑒國外處理高齡議題之方向與作為，以保障高齡消費者權益(附件)。
本次研討會，邀請到日本生命保險協會及日本第一生命保險公司專家進行分享，該等單位表示已制定相關自律規範或公司內規，對高齡者投保權益保障採取之相關措施，例如對高齡者招攬保險，其親人原則應同時在場、如評估其認知能力明顯低下時應主動停止招攬、以電話確認其投保意願或向其親人說明商品內容、招攬失智症保險或其他特定保險契約應由主管同行、開發健康促進型保險商品及提供保戶使用預防失智症APP服務等。
英國金融服務消費者小組專家則分享英國金融行為監理總署(FCA)於今(110)年2月間發布之「公平對待弱勢客戶指引」，要求該國金融機構依前揭指引制定及落實相關行為準則，以友善公平對待高齡客戶，包括瞭解弱勢客戶真正需求、設計或提供能滿足弱勢客戶需求的商品及完整服務、對弱勢客戶提供建議之人員應具備專業能力、事先替客戶設想到需要幫助或較為弱勢之處等。
金管會與業者於會中除與國外講者交流外，金管會亦分享我國高齡消費者保護之監理政策，包括目前已要求保險業者銷售投資型保險商品予65歲以上，或銷售傳統型保險商品予70歲以上之高齡客戶，於招攬及核保作業應落實充分瞭解客戶(KYC)及商品適合度(KYP)、銷售過程錄音或錄影及告知與投保權益相關重要事項等措施，以及未來將參考國際經驗作法及我國高齡消費者投保相關爭議案件態樣，規劃推動強化高齡消費者投保權益保障之相關措施。


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