受文者：如正副本
中華民國114年12月31日
發文字號：金管保綜字第11404951902號
受處分人：台中銀保險經紀人股份有限公司
營利事業統一編號：略
地址：略
代表人或管理人姓名：賴○○
地址：略
主旨：有關本會對貴公司辦理專案檢查報告（編號：114I010）所列缺失事項，核有違反保險法相關規定，依保險法第167條之3規定，核處新臺幣(下同)30萬元罰鍰，及依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
事實：
一、依貴公司所訂「業務人員從事廣告業務招攬及營業促銷活動管理辦法」第4條第6款規範：「本辦法所稱廣告、業務招攬及營業促銷活動，指以促進業務為目的，利用下列方式，就業務及相關事務為傳遞、散布、宣傳、推廣、招攬或促銷者：…六、舉辦現場…說明會、現場展示會或其他公開活動。」，又第7條第1項規範：「…營業促銷活動所使用之文宣廣告，須經本公司審查內容無違反相關法令並經核可後，方得使用。」。惟查貴公司112年及113年舉辦商品說明會，僅檢視商品說明會申請表有關需求分行、人數、主題、商品、時間日期與地點等訊息，有未落實執行貴公司所訂之「業務人員從事廣告業務招攬及營業促銷活動管理辦法」第4條第6款及第7條第1項規範之情事。
二、依貴公司所訂「董事會議事規範」第7條規範：「本公司對於下列事項應提董事會討論…一、本公司之營運計畫」，查貴公司自102年起至107年度持續拓展農會通路合作推廣保險業務，惟於108年至109年間中止農會通路未有簽報程序，且未將與農會終止合作之計畫專案提報董事會討論，有未落實貴公司所訂「董事會議事規範」第7條規範之情事。
理由及法令依據：
一、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項規定，保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。又依同辦法第7條第1項第5款規定，前條所稱招攬處理制度及程序，至少應包括廣告、文宣及營業促銷活動之管理。上述事實一，貴公司舉辦商品說明會，未落實執行貴公司所訂之「業務人員從事廣告業務招攬及營業促銷活動管理辦法」第4條第6款及第7條第1項規範之情事，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第6條第1項及第7條第1項第5款規定，依保險法第167條之3規定，核處30萬元罰鍰。
二、依保險法第165條第3項授權訂定之「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第3條第2款規定，本辦法所稱內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序，係指管理階層所設計，董事會通過，並由董事會、管理階層及其他員工執行之管理過程，其目的在於促進公司之健全經營，以合理確保達成各項交易均經適當之授權。又依同辦法第5條第1項第1款及第2款規定，年度營業收入達5億元保險代理人公司、保險經紀人公司之內部控制制度至少應包括下列組成要素：一、控制環境：係設計及執行內部控制制度之基礎。控制環境包括誠信與道德價值、董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會治理監督責任、組織結構、權責分派、人力資源政策、績效衡量及獎懲等。董（理）事會與管理階層應建立內部行為準則，包括訂定董事行為準則、員工行為準則等事項。二、風險評估：風險評估之先決條件為確立各項目標，並與不同層級單位相連結，同時需考慮目標之適合性。管理階層應考量外部環境與商業模式改變之影響，以及可能發生之舞弊情事。其評估結果，可協助及時設計、修正及執行必要之控制作業。上述事實二，貴公司改變營運計畫有未落實執行所訂內部控制制度之情事，核有違反「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」第3條第2款、第5條第1項第1款及第2款規定，依保險法第164條之1第1項規定，予以糾正。
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會保險局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道二段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：台中銀保險經紀人股份有限公司(代表人賴○○女士)
副本：本會檢查局、保險局