金融監督管理委員會（以下稱金管會）提醒消費者，連接目標到期債券基金之投資型保險商品並非「保證保本保息」商品，保戶仍須承擔相關投資風險，消費者購買前應審慎評估風險，以避免日後產生爭議。
投資型保險商品係保戶以所繳保費扣除一定費用後進行投資，且投資部分由要保人自負盈虧。投資型保險商品得連結之標的包括境外基金、證券投資信託基金(包括目標到期債券基金)、公司債及結構型商品等投資商品，其中有關目標到期債券基金，因設有到期日，主要係投資與基金到期日相近之一籃子債券，包括公債、公司債或金融債券等固定收益商品，故投資人仍須承擔該等債券之相關投資風險。
因此，連結目標到期債券基金之投資型保險商品並不具「保證保本保息」特性，保戶應注意投保期間，仍須自行承擔目標到期債券基金所持有債券之相關投資風險，包括:債券發行機構如於投資期間違約或被調降信用評等，致影響債券價格而產生損失之信用風險;因市場利率變化或對於未來利率走勢之預期，致影響債券價格之利率風險;債券到期日與基金到期日之間存在差異之提前贖回及再投資風險;如目標到期債券基金投資於外幣計價債券，以新臺幣為繳費幣別者，須承擔基金淨值受匯率變動影響之匯率風險，如以外幣為繳費幣別者，保單期滿前或中途贖回時，外幣兌新臺幣之匯率亦可能與投保當時不同;以及如於保單期滿前中途贖回，尚須承擔基金以當時可能較低之淨值贖回，且會被收取其他贖回費用之中途贖回風險等風險。
上揭風險均可能使保戶無法獲得預期之滿期收益，故消費者購買連結目標到期債券基金之投資型保險商品前，應審慎評估相關風險，確認自身風險承擔能力是否適合購買該類商品。
為維護消費者權益，本會已要求保險業銷售投資型保險商品，應確實依相關規定辦理充分瞭解產品及充分瞭解客戶之作業規範，以避免金融消費爭議。

 

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